Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Жилищная ипотека как получить

Жилищная ипотека как получить

Жилищная ипотека как получить

Для молодой семьи


Не секрет, что молодой семье очень сложно приобрести собственное имущество за наличные средства. В таком случае можно воспользоваться привлекательным предложением и получить субсидию, в размере скидки на квартиру. Так называемый размер скидки составляет 35%, при условии, что у пары нет детей.

При наличии детей государство компенсирует 40% от стоимости квартиры. Получить льготный кредит могут только состоящие в браке граждане, в возрасте до 35 лет.

При этом у них не должно быть имущества в собственности.

Сразу стоит отметить, что получить такой кредит не так просто. Однако, если хорошо постараться, то можно купить квартиру на 35-40% дешевле.

О материнском капитале

Материнский капитал – способ государства помочь семьям с двумя и более детьми.

С помощью него можно оплатить первоначальный взнос или часть ипотеки. В 2020 году сумма материнского капитала достигла 453 тысячи рублей. Уже взятую ипотеку можно погасить с помощью материнского капитала, не дожидаясь наступления 3-летия ребенка.

Многие банки без проблем оформляют ипотеки под материнский капитал, существуют отдельные ипотечные программы для молодых семей с поддержкой государства.

Чтобы оплатить остаток по ипотеке таким образом, придите в банк с паспортом и сертификатом на материнский капитал, обратитесь к банковскому сотруднику и заполните заявление на досрочно погашение.

Также его можно без проблем использовать в качестве первоначального взноса. Для перевода денег в банк, направляйтесь в Пенсионный фонд и делайте запрос.

Не забудьте собрать следующий пакет документов:

  1. Копия договора о покупке жилья;
  2. Обязательство, заверенное нотариусом, что вы наделяете супруга и детей долями.
  3. Заявление о вашем желании оплатить ипотеку с помощью материнского капитала;
  4. Паспорт;
  5. Выписка из Единого госреестра;
  6. Сертификат;
  7. Копия ипотечного договора;

Взять ипотеку под материнский капитал становится с каждым годом все легче. Проблем могут возникнуть, если ошибиться в сборе или заполнении документов, либо если было совершено преступление родителей против ребенка.

Соберите пакет документов

Условия для заключения кредитного договора у каждого банка свои. Тем не менее чаще всего для оформления кредита банку потребуются:

  1. ваш паспорт;
  2. копия трудовой книжки;
  3. справка с места работы по форме банка, если вы получаете серую зарплату или премии, то есть имеете доходы, не подтверждаемые 2-НДФЛ.
  4. справка о доходах по форме 2-НДФЛ (её нужно взять в бухгалтерии на работе, если вы получаете белую зарплату);

Как получить ипотеку

Получить ипотечный займ можно двумя путями: Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  • Для молодых специалистов
  • Военная ипотека.
  • По программе молодая семья.
  • Жилье для бюджетников.

Сумма

При расчете суммы, которая допустима для одобрения ипотеки, банк изучит документы, предоставленные заемщиком и ряд других обстоятельств:

  1. Сведения, подтверждающие доход: данные о заработной плате по форме установленной банком или 2 НДФЛ, договора гражданско-правового и иного характера, подтверждающие стабильный характер заработка. Доход может быть подтвержден как официальный, так и по совместительству, неофициальный.

Подтвердить имеющийся доход необходимо, так как исходя из полученных сведений кредитная организация решает — в каком объеме выдать кредит. Условия предоставления ипотеки таковы, что сумма кредита не должна превышать 40-60% от уровня общего дохода семьи заемщика.

  1. Возраст потенциального заемщика (условия льготной ипотеки могут снизить максимально допустимый возраст, например, условия ипотеки молодым семьям устанавливают ограничение — от 21 года до 35 лет – возраст участника сделки);
  2. Предоставил или нет гражданин весь пакет документов – при отсутствии официальных сведений о доходах может быть предоставлен кредит по двум документам, при котором полученные сумм в кредит иные, нежели при обычном кредитовании;
  3. Стоимость приобретаемой квартиры;
  4. Уровень расходов на каждого члена семьи, в том числе и по кредитным обязательствам других банков;
  5. Наличие созаемщиков и/или поручителей;
  6. Наличие страхования жизни или кредитуемого объекта.

Кризис резко увеличил стоимость кредита и вносимых платежей, побудил многие банки отказаться от предоставления кредитов в иностранной валюте, так как увеличилось число их невозвратов. Большинством банков осуществляется выдача ипотеки исключительно в национальной денежной единице – рублях.

Минимальная и максимальная суммы неслучайно установлены банками, они гарантируют получение стабильного дохода от процентов и автоматически «отсеют» неблагонадежные категории заемщиков.

В большинстве банков кредиты на приобретение жилья выдаются на сумму не менее 100 тысяч рублей и не более 15-60 миллионов в зависимости от банка, места расположения объекта или его типа – вторичного или первичного. От чего зависит , вы можете узнать из нашей прошлой статьи.

Платежеспособность

Ключевой критерий, напрямую влияющий как на саму возможность кредитования, так и на предлагаемые банком условия. Уровень платежеспособности клиента зависит от нескольких факторов, в число которых входят:

  • Совокупный доход с учетом всех имеющихся у клиента источников;
  • Наличие уже имеющихся кредитных и других видов финансовых обязательств.
  • Количество членов семьи, что определяет величину постоянных расходов;

Исходя из уровня платежеспособности, определяется такой важный параметр кредита как величина регулярного ежемесячного платежа.

Далее с учетом получившейся суммы вычисляется максимальная величина ипотеки и продолжительность действия кредитного договора.Таким образом, именно платежеспособность потенциального клиента в значительной степени влияет на все параметры займа.

Шаг 5. Регистрируем право собственности

Все бумажные формальности с кредитором улажены.

Переходите к регистрации права собственности. Есть несколько способов: Все большую популярность среди российских заёмщиков набирает электронная регистрация. За вполне приемлемую плату вы сэкономите время, избежите необходимости посещать регистрационную палату. Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту.

Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту. Право собственности можно зарегистрировать и классическим способом, посетив МФЦ и представив следующие основные документы:

  • Квитанцию об оплате госпошлины.
  • Паспорта всех участников сделки.
  • Правоустанавливающие документы предыдущего собственника на предмет сделки.
  • Кадастровый паспорт.
  • Справка об отсутствии долга по коммуналке.
  • Заявление на госрегистрацию.
  • Договора (ипотечный) и залога.
  • Договор купли-продажи.
  • Выписка из домовой книги.

Срок регистрации, заявленный на сайте Росреестра — 5-12 рабочих дней.

Документы

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.

Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса. Необходимый пакет документов состоит из:

  1. военного билета;
  2. документов о доходах;
  3. документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  4. трудовой книжки и трудового договора;
  5. ИНН и СНИЛС;
  6. сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).
  7. анкеты;
  8. паспорта;

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением.

На данном этапе у клиента потребуют:

  1. отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  2. Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.
  3. документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  4. кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  5. согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  6. выписку из ЕГРП;
  7. паспорт продавца;

Подробно про то узнайте из этой статьи.

Критерии оценки заемщиков в банке

❗ Возраст.

Минимальный возраст клиентов, кому дают ипотеку на квартиру, составляет 21 год. Ряд организаций могут выдать займ 18-летнему клиенту, если он подтвердит свою платежеспособность и предоставит гарантии регулярных платежей.

Максимальный возраст рассчитывается на момент погашения долга и варьируется от 60 до 75 лет. С учетом возраста заемщика рассчитывается и срок кредитования.

В 18 лет можно взять ипотеку на квартиру в банках Уралсиб, Глобэкс, Возрождение и других организациях.

Условия Сбербанка и Транскапиталбанка предусматривают возможность погашения займа до 75 лет, Совкомбанк кредитует до достижения 85-летнего возраста. ❗ Трудоустройство. Получить кредит на покупку жилья могут те, кто регулярно получает заработную плату или прибыль. Чтобы подтвердить свою платежеспособность можно предоставить справку 2-НДЛФ или справку по форме банка.

Частные предприниматели предоставляют декларацию о доходах, а также другие отчетные документы, которые позволят сотрудникам банка оценить уровень доходности бизнеса.

Чтобы повысить шансы на ипотеку в банковской анкете указывают дополнительные источники дохода, автомобили, ценные бумаги, которые станут косвенным подтверждением дохода.

При этом важно придерживаться “золотой середины” — указать имущество, которое требует минимальных расходов на его содержание.

В случае авто — записать машину, которая реже попадала в ДТП.

❗ Размер дохода. Размер заработной платы или доходов частного предпринимателя берут за основу при вычислении максимального размера займа и ежемесячных платежей. В большинстве случаев, платеж должен составлять не больше 50% от общего дохода семьи. ❗ Данные трудовой книжки. Чаще одобряют заявки тех, кто непрерывно работает на одном месте больше 6 месяцев или имеет общий трудовой стаж от 1 года.

❗ Данные трудовой книжки. Чаще одобряют заявки тех, кто непрерывно работает на одном месте больше 6 месяцев или имеет общий трудовой стаж от 1 года.

Банк может обратить внимание на общий трудовой стаж и частоту смены мест трудоустройства.

Если заемщик часто переходит с одной работы на другую, не задерживается подолгу в одной компании, заявку на кредит могут отклонить или уменьшить сумму кредита.

Maкcимaльный cpoк ипoтeки в Poccии

Интересно! Минимальные требования по стажу выдвигает банк Дельтакредит и ВТБ — от 1 месяца на последнем месте трудоустройства, и АК Барс банк и Уралсиб — от 3 месяцев общего трудового стажа.
❗ Гражданство. По условиям большинства банков РФ оформить ипотеку могут только граждане страны.

Необходимые документы

Для оформления кредита понадобиться собрать некоторое количество документации.

Если у вас нет на это времени – вы можете обратиться в специальную организацию, которая соберет за вас все бумаги и подаст их в банк, вам понадобиться появиться для получения результата.
Список бумаг:

  1. Заявление на предоставление льготы;
  2. ИНН и его копия;
  3. Анкета в соответствующий банк;
  4. Военный билет;
  5. При наличии – свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка;
  6. Документ, удостоверяющий наличие у вас какого-либо образования (диплом или свидетельство);
  7. Справка, заполненная по форме 2-НДФЛ (по требованию банка) или любой другой документ, доказывающий наличие у вас доходов.
  8. Трудовая книга;
  9. Паспорт и его копия;

Фотогалерея: Заявление-анкета Паспорт ИНН Военный билет Диплом Свидетельство о рождении Свидетельство о браке Трудовая книжка Справки 2-НДФЛ

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%.

Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  1. 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  2. 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Читайте по теме: Инструкция: как получить налоговый вычет за жильё и ипотеку

Где и как искать подходящее решение?

Banki.ru — крупный веб-ресурс, где представлены финансовые продукты, услуги и новости. Мы собрали тысячи предложений по кредитам (включая ипотечные), займам, вкладам, страховкам, ценным бумагам и прочим продуктам.

Чтобы найти оптимальное решение, воспользуйтесь поисковым фильтром. Заполните несколько полей, после чего система оставит только те предложения, которые соответствуют необходимым значениям.

Вам останется только сравнить их между собой. Альтернативный способ — воспользоваться «Мастером подбора». Это удобный и интуитивно понятный сервис, который на основе ваших ответов на вопросы в специальной анкете подберёт персональные предложения.

Для подсчёта экономической выгоды, воспользуйтесь одним из наших онлайн-калькуляторов. С помощью портала можно избежать неоправданных рисков и переплат.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Как взять ипотеку?

Анонимный вопрос · 15 февр 2018 · 6,4 K6ИнтересноЕщё от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · Решить этот вопрос можно обратившись в банк с заявкой о желании взять ипотеку для покупки жилья. считается самым сложным продуктом в банках, ввиду того, что для этого вида кредита требуется собрать немалый пакет соответствующих документов с основной целью проверить и подтвердить платежеспособность заёмщика.Существующий порядок проверки платежной способности, обычно занимает около 14 дней.

И это понятно так, как кредитнофинансовая организация (банк) очень рискует, выдавая большую сумму денежных средств (до 30 000 000 руб.) на весьма длительный срок (может быть в интервале от 5 до 30 лет).Поэтому к заемщикам и созаемщикам* выдвигаются требования:

  • Возрастной ценз на момент оформления от 21 лет;
  • Стаж работы не менее 06 месяцев на последнем месте работы; от 1 года за последние 5 лет.
  • К моменту возврата до 60 лет.

В некоторых программах кредитования возможны дополнительные требования. К примеру, программа ипотеки с гос поддержкой для семьи с детьми, начало с 01 января 2018 г. по 31.12.2022 г., семья должна иметь 2 или 3 детей с гражданством РФ.Также, для согласования заявки банк потребует следующие документы:заявление;паспорт гражданина;2 документ (удостоверение водителя, военный билет или заграничный паспорт);документы на подтверждение доходов.Созаемщик (если, таковой имеется) предоставляет идентичный пакет документовПосле того, как кредит будет согласован, нужны будут:

  • Документ, подтверждающий первоначальный взнос.
  • Залоговые документы (по приобретаемой недвижимости)

Дополнительно, по программе семьям с детьми:

  1. В случае с созаёмщиками, подтверждается родство.
  2. Подтверждение на рождение детей;
  3. Подтверждение регистрации брака (полные семьи);

Для возможности расходовать материнский капитал:

  1. Сертификат
  2. Справка от ПФР

Чтобы оптимально взять ипотечный кредит в банке нужно:

  • Рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки это имеет плюсы в сторону снижения % ставки и ежемесячного платежа, но к окончанию кредита этого делать не стоит;
  • Определиться с суммой кредита, рассчитав ваш бюджет с учётом внесения регулярных взносов;
  • Для снижения размера переплаты, учесть наличие возможности досрочного погашения;
  • Стремиться к минимизации переплаты.

Для минимизации переплачиваемой суммы сверх основного долга нужно учесть:

  1. Срок кредитования, чем меньше срок – тем меньше переплачиваемая сумма
  2. Величину годовой ставки;

Чем больше начальный взнос, тем меньше % ставка (снижается риск для банка):

  1. Комплексное страхование ипотеки, будет дешевле для заёмщика, в отличие от других вариантов.

    Заметьте, что отказ от страхования вашей жизни (есть возможность отказаться) будет не в вашу пользу, так как банк повысит % ставку, ввиду увеличения риска

  2. Запрет на досрочное погашение (бывает полным или частичным, снижает переплату);
  3. Вероятность участия в государственных программах со сниженной ставкой, использование материнского капитала, предоставление субсидии;
  4. Наличие предоставления возможных льгот;
  5. Вероятность участия в программах для военных, молодых специалистов и т.д.;
  6. Сумму вашего подтвержденного дохода (зарплату в конверте не подтвердить);
  7. Комиссия по обслуживанию кредита (должна отсутствовать);
  8. Возможные варианты цен за услуги оценки недвижимости, цену регистрации ипотеки в гос.органах, и риэлтера (если таковые есть);
  9. Наличие спецпредложений в банке (таковое, возможно при приобретении квартир у застройщика сотрудничающего с банком);
  10. Валюта должна совпадать с валютой вашего дохода (снижается риск);
  11. Наличие комиссии за досрочное погашение.
  12. Схему по погашению. При дифференцированной схеме (равномерность платежей), сумма переплаты будет меньше;

Излагая коротко, как взять ипотеку в банке, можно заключить так:Ипотека, Hipotheke, (греч.) переводится как, заклад или же залог.

Именно, это первое чем отличается ипотечный кредит.

Взять его в банке возможно заложив имеющуюся недвижимость, которая и в дальнейшем будет является собственностью заемщика, но с ограничением прав распоряжаться ей.

Ограничения на права будут сняты только после, того как ипотечный кредит будет погашен.Перед тем, как подать заявку на ипотечное кредитование необходимо, проанализировать и оценить свои возможности. Консультируясь с банками напрямую или получая информацию с их сайтов о возможности получения ипотеки, подобрать оптимальную программу из числа предлагаемых. Они могут быть: стандартными, льготными, имеющими гос.

поддержку или спец. предложение (договоренность застройщика с банком). Учесть то, чтоВоеннослужащие, молодые семьи (возраст указывается в программе), семьи с детьми (2 или 3 ребенка), молодые специалисты (имеются условия) это главные претенденты на государственную поддержку, которая осуществима дотациями, материнским капиталом и отдельными выплатами банку от государства за кредитование заёмщиков по сниженным ставкам. Затем, обратившись в банк для подачи заявки, собрать рекомендуемый им пакет документов, это будет предварительным этапом.Далее последуют:Проверка с уточнением информации, результатом которой станет оценка заемщика и заключение по ипотеке.Подбор заемщиком подходящего жилья с передачей документов в банк для его одобрения.

На этом этапе проводится оценка стоимости жилья независимой компанией и дается правовое заключение юристами банка.Кредитный комитет, на основании имеющейся информации и заключений, принимает итоговое решение по кредитованию.Подписание документов по совершаемой сделке:

  1. Договор о купле – продаже недвижимости (продавец и заёмщик);
  2. Договор страхования (страховая компания и заёмщик).
  3. Договор по ипотеке и договор кредитования (заёмщик и банк);

Важно: Договор по ипотеке обязательно подлежит регистрации в государственных органах.В завершении вышеизложенного состоится выдача заёмщику ипотечного кредита.43Написать комментарий.Ещё 8 ответов · -5Начните с простого опроса — 3 минуты и у вас будет первое понимание дадут вам ипотеку или нет.Дальше уже бумаги и время.16Написать комментарий. · 769Молодой активный. 2 высших образования. Семьянин. Увлечения: стройка.

· Для начала нужно выбрать банк.

Желательно, чтобы он был надежный с хорошей репутацией. Уточните условия предоставления кредита в выбранном банке. Возможно придется предусмотреть наличие собственных средств для первоначального.

Читать далее31Написать комментарий. · -9Ипотечный брокер. Эксперт по ипотеке на телеканалах РБК, Мир24. · Взять ипотеку очень просто, нужно позвонить в банк и узнать куда можно отправить заявку по электронной почте, Вам назначить менеджера, который все раскажет, как заполнить и куда отправить, приезжать в банк для этого не.

Читать далее1Написать комментарий. от имени Компания «Бюро Оценки» более 10 лет предоставляет услуги по оценке. · Добрый вечер! От себя я могу дополнить ответы выше тем, что при оформлении ипотеки обязательно необходимо выполнить оценку приобретаемого объекта недвижимости.

Данное требование диктуется Федеральным законом «Об ипотеке».

Как. Читать далееНаписать комментарий.Если самим не получается, можно обратиться к ипотечному брокеру. Брокер поможет взять без официальной работы, без первого взноса, если недостаточный доход. Оставить заявку на получение ипотеки и изучить более подробную.

Читать далее11Написать комментарий. · 62Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки. · Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме.

В банке вы также сможете узнать, какие. Читать далее23Написать комментарий. от имени Бробанк.ру — сервис подбора кредитных карт, дебетовых карт, карт.

· Если не касаться вопросов рисков, расчета платежных сумм, а сразу перейти к ипотечному договору, то тут все достаточно просто для понимания) 1. Накопите на первоначальный взнос. 2. Выберите банк. Рассмотрите ипотечные.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+