Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Страхование имущества заложенного по договору об ипотеке не является обязательным

Страхование имущества заложенного по договору об ипотеке не является обязательным

Страхование имущества заложенного по договору об ипотеке не является обязательным

29.05.2017 г. Необходимо ли страховать имущество, заложенное по ипотечному договору?

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств кредитор имеет право на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенной недвижимости залогодателя (, , ГК РФ; , , , Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)») – (далее по тексту – Закон). По договору об ипотеке обязательным является только страхование заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства (п. 2 ст. 31 Закона). Как следует из пункта 3 статьи 31 Закона залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Остальные виды страхования, например, страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (, Закона). Заемщик вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему.

Выгодоприобретателем в таком случае является кредитор, страховым случаем — неисполнение заемщиком требования о досрочном исполнении обязательства, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой им суммы долга, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества ( Закона). В случае если заемщик не застраховал в установленные сроки имущество, заложенное по ипотечному договору, залогодержатель вправе обратиться в суд с требованием обязать ответчика произвести страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, предоставив суду ипотечный договор и документы, подтверждающие нарушение ипотечного договора в части страхования объектов. Понравилось? Поделись с друзьями

Страхование ипотеки: право или обязанность?


/ / / Страхование – важный, практически неизбежный элемент при получении ипотечного кредита.

Вызывает он весьма разноречивые мнения. Одни говорят, что страховка – атрибут цивилизованности рынка, ее оформление – признак мудрости и дальновидности потребителей.

Оппоненты возражают, что по существу ни от чего обязательное страхование не защищает, а является лишь дополнительным побором, который потенциальный заемщик должен просто приплюсовать к будущим выплатам по кредиту, а о самой «защите» забыть. Так или иначе, тема, вызывающая столь бурные эмоции, не могла остаться вне нашего внимания, и мы решили разобраться в ней подробнее. Имеем право или обязаны? Уважаемые читатели, более-менее регулярно читающие «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru», вероятно, обратили внимание на нашу любовь к изучению законов.

Не станем оригинальничать и на этот раз – начнем с профильного законодательного акта. Им, без сомнения, является Федеральный закон N102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем отыскиваем ст. 31 (

«Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита»

) и читаем: «2.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства. 4. Заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита». Таким образом, разъясняет Ирина Маркочева, юрисконсульт агентства недвижимости «Кутузовский проспект», согласно закону, обязательным является только страхование квартиры, являющейся предметом залога, от повреждения или уничтожения.

Прочие риски (жизнь, здоровье и трудоспособность самого заемщика, а иногда исозаемщиков; «титул», т.е. риск утраты права собственности) – все это из разряда «заемщик вправе», т.е.

совершенно недвусмысленно оставлено законодателем на усмотрение самого получателя ипотечного кредита. Но наши банки, разумеется, не таковы, чтобы (вместе со страховыми компаниями) отказаться от вполне реальных доходов из-за какого-то там закона! Требование «комплексного ипотечного страхования» по всем трем видам рисков было объявлено обязательным, без него с заемщиками просто отказывались разговаривать.

Так продолжалось очень долго – все 90-е годы (с учетом, что ипотека в ту пору вообще была довольно хилой), и почти все «нулевые». Первый неприятный для банкиров звоночек прозвенел в 2008 году.

В далекой Амурской области местное подразделение Роспотребнадзора посчитало, что ОАО «Амурское ипотечное агентство» (региональное подразделение АИЖК) незаконно требует от заемщиков страховать свою жизнь и трудоспособность, и оштрафовало его на 10 тыс. руб. Дело, конечно, было не сумме, а в принципе, и амурские ипотечники стали судиться.

Процессов было несколько, но верховная инстанция (Высший арбитражный суд) встала на сторону Роспотребнадзора.

Решение, вынесенное в январе 2008-го, было окончательным, обжалованию не подлежало. «Ситуация кардинально изменилась в 2008 году, после тогда как Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Роспотребнадзор стали поступать жалобы заемщиков ипотечных кредитов, несогласных с навязыванием банками обязательного комплексного страхования, — говорит Наталья Жильцова, директор по розничным продажам компании «Оранта Страхование».

«Ситуация кардинально изменилась в 2008 году, после тогда как Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Роспотребнадзор стали поступать жалобы заемщиков ипотечных кредитов, несогласных с навязыванием банками обязательного комплексного страхования, — говорит Наталья Жильцова, директор по розничным продажам компании «Оранта Страхование»

.

– ФАС оштрафовала десятки банков. А в декабре 2010 года были утверждены поправки к Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009 № 386

«О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями»

. Законодательно был ограничен перечень обязательных видов страхования при оформлении кредитов, который сводился только к страхованию имущественных рисков предмета залога».

Не хочешь? Заставим! Но тот, кто полагает, что банки и страховые компании просто так отказались от своих доходов, очень наивен. Строгое государственное предписание не нарушишь, но был придуман обходной путь – совершенно гениальный по своей простоте.

Банки разработали разные ипотечные программы – одни со страхованием этих злосчастных рисков, другие – без. И проценты по этим кредитам тоже различались – да так, что потенциальный заемщик, все посчитав, сам абсолютно «добровольно» (кавычки, думаю, тут все-таки уместны) идет и страхуется. Опрошенные нами эксперты этот тезис подтвердили – иногда, впрочем, они делали это явно стиснув зубы.

Так, Никита Ситников, начальник отдела развития ипотечного страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия», пояснил, что «при отсутствии личного и титульного страхования стандартная ставка может увеличиваться на 1,5-3% в зависимости от банка» поэтому, делает вывод эксперт, в данном случае заемщикам, конечно, выгоднее застраховать риск причинения вреда жизни и здоровью.

Следует отметить, что прочие эксперты говорили, по существу, то же – только называли другие цифры разницы процентов.

Максимальную назвала Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы компании «Релайт-Недвижимость»: по ее оценке, для тех, кто отказывается от «необязательного» страхования, ставка вырасти и до 10%.

На взгляд автора, эта цифра высоковата – с другой стороны, практику виднее… Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка, на примере программ своего банка говорит о разнице в 4 процентных пункта. По даннымИльи Метелкина, руководителя департамента развития и поддержки партнерских продаж компании «РОСГОССТРАХ», максимальная разница процентов по аналогичным кредитам со страхованием жизни и без составляет до 5%, а минимальная – 0,3%. Разумеется, встречаются исключения.

Как говорит Роман Карандин, начальник отдела банковского страхования ЗАО «Райффайзенбанк», программы в представляемом им банке различаются всего на 0,3%.

«Разница в процентах не должна быть дискриминационной»

, — убежден эксперт.

Но это – именно исключения. А большинство программ, по глубочайшему убеждению автора, как раз и «заточены» на то, чтобы «подвинуть» заемщика на страхование.

Коль скоро сам он, неразумный, не понимает своего счастья. СК троицу любят Рассмотрим теперь подробнее ипотечный «пакет».

Он состоит, как мы уже сказали выше, из трех видов страхования.

Самый дорогой из них для заемщика – жизнь и утрата трудоспособности. «Цена страховки зависит от пола, возраста, физического состояния заемщика, — говорит Марина Мишурис, председатель правления «Флексинвест Банка». – В среднем стоимость этого вида страхования составляет 0,5-1,5% от суммы кредита, но она подвержена сильным колебаниям.
– В среднем стоимость этого вида страхования составляет 0,5-1,5% от суммы кредита, но она подвержена сильным колебаниям. Например, человеку, занимающемуся экстремальными видами спорта, могут сильно увеличить стоимость, а в некоторых случаях даже отказать в страховании данного риска».

Впрочем, экстремальные виды спорта – это, все-таки, экзотика.

А чаще страховщики сталкиваются с материями более прозаическими. Например, возраст – ясно, что чем человек старше, тем больше (при прочих равных) у него шансов заболеть и умереть. Пол – общеизвестно, что женщины в России живут в среднем лет на 15 больше, чем мужчины.

Состояние здоровья – оно определяется как по тем фактам, которые человек сам сообщает о себе, а также по данным медицинских обследований, на которые СК вполне может направить своего потенциального клиента.

Итоговые цифры сильно разнятся: по словам Никиты Ситникова («РЕСО-Гарантия»), тариф может составлять от 0,135% для 21-летней девушки до 2% для 55-летнего мужчины. Второй по стоимости риск – утраты права собственности (т.е.

«титул»). В среднем он оценивается нашими экспертами в 0,1-0,4% от суммы кредита, однако тут многое зависит от истории объекта недвижимости.

«Если речь идет о первичном оформлении имущества в собственность, то в стандартной ситуации риск оценивается как минимальный, — отмечает Арсен Широян, директор департамента ипотечного страхования СК «РОСНО»

.

– Если же сделок с объектом было более трех, и в них принимали участие, например, несовершеннолетние – то риски повышаются».

«Если когда-то собственниками предмета залога являлись или являются социально незащищенные граждане (пенсионеры, несовершеннолетние лица, ветераны и т.д.), весьма вероятно, что после проведенной экспертизы, страховая компания поднимет тариф по данному кредиту, — полностью соглашается Марина Мишурис («Флексинвест Банк»

).

– Тут вероятны риски оспаривания прав собственности на предмет залога». И лишь на третьем месте по стоимости (в среднем 0,05-0,1%) идет страхование риска технического повреждения/разрушения предмета залога – как мы помним, только этот риск является обязательным с точки зрения закона. Здесь все зависит от состояния дома, и максимальными тарифы окажутся для старых домов – «сталинок», с деревянными перекрытиями и т.п.

Евгения Таубкина, генеральный директор «Национального бюро ипотечного кредитования» (НБИК), добавляет еще несколько штрихов к «типовому портрету» ипотечного кредитования. Выгодоприобретателем тут, естественно, всегда является банк – он и получит деньги при страховом случае. Страхование необходимо продлевать в течение всего срока выплаты кредита.

Как отмечает Евгения Таубкина, «некоторые клиенты спрашивают, зачем страховать титул на весь срок, если исковая давность по сделкам с недвижимостью составляет три года? Но большинство банков требуют страховаться на весь срок – если кредит на 15 лет, то и страховка на то же время».

Страхование «конструктива» предусматривает только риски, угрожающие целостности квартиры.

Если вас залили соседи сверху и обои отклеились — это не страховой случай. А вот если обрушилась стена – тогда да.

Выбор без мучений В прежние времена банки без затей называли заемщикам одну-две страховые компании, с которыми «рекомендовано» работать. Сейчас – иные времена, все тоньше.

«У каждого банка есть пул аккредитованных страховщиков. СК получают аккредитацию в соответствии с требованиями законодательства, предъявляемыми к банкам в этой части, — говорит Арсен Широян («РОСНО»). – После всех перипетий и разбирательств ФАС и прочих регулирующих органов вышло Постановление №386 Правительства РФ, которое устанавливает случаи допустимости таких соглашений, после этого вышли разъяснения к нему, которые сделали картину в целом более-менее прозрачной».

На сегодня банки имеют списки аккредитованных СК – их обычно не менее пяти, а часто и 20-30. Кроме того, клиент сам может предложить страховую компанию.

Правда, застраховаться в ней разрешат только в случае, если она пройдет проверку на соответствие требованиям банка. Резюме журнала Мы успели поговорить о том, какой вид страхования обязателен для ипотечного заемщика, а какой – нет, чем «аукнется» ему отказ застраховаться по полной программе, а также о том, какие риски банки считают самыми важными.

На этом, конечно, наш разговор не закончен, и мы его продолжим в ближайших выпусках журнала. , 15.11.2011

Продукты Банки.ру

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2020 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Africa Studio/FotoliaСтраховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор.

Если там прописана фраза

«Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат»

, то будет именно так.

Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием.

Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием.

Однако важно обратить внимание на договор с банком.

Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора.

Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика.

Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может.

Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать.

Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку.

Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре.

Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него.

Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами.

Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний.

Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки.

Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды».

В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства).

Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)».

Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор.

Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования.

И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.Текст подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Можно ли не платить за страховку на жилье при ипотеке?

Добрый день!

Обязательно ли оформлять страховку если я плачу регулярно в срок ипотеку?

ИНатальяданное условие указано и в вашем договоре скорей всего, раз банк систематически напоминает вам об этой обязанности и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости». Согласно ст.31 указанного закона: 1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора.

Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.2.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.4. Заемщик — физическое лицо, являющееся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (страхование ответственности заемщика).По договору страхования ответственности заемщика выгодоприобретателем является кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству.

При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права выгодоприобретателя по договору страхования ответственности заемщика переходят к новому кредитору либо новому владельцу закладной в полном объеме.Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является неисполнение заемщиком — физическим лицом требования о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком — физическим лицом суммы долга полностью или в части, при условии недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо недостаточной стоимости оставленного кредитором за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме.5. Кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству вправе застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества (страхование финансового риска кредитора).По договору страхования финансового риска кредитора выгодоприобретателем является страхователь.

При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права и обязанности страхователя по договору страхования финансового риска кредитора переходят к новому залогодержателю либо новому владельцу закладной в полном объеме.Страховым случаем по договору страхования финансового риска кредитора является возникновение у залогодержателя убытков, связанных с недостаточностью денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо с недостаточной стоимостью оставленного кредитором за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме в случае обращения взыскания на заложенное имущество в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком — физическим лицом суммы долга полностью или в части.Убытки залогодержателя, связанные с недостаточностью денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо с недостаточной стоимостью оставленного за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме, уменьшаются на сумму страховой выплаты, причитающейся залогодержателю как выгодоприобретателю по договору страхования ответственности заемщика, при наличии заключенного договора страхования ответственности заемщика.Страхователь по договору страхования финансового риска кредитора обязан уведомить страховщика по договору страхования финансового риска кредитора о наличии заключенного договора страхования ответственности заемщика до заключения договора страхования финансового риска кредитора или в течение десяти рабочих дней с момента, как такому страхователю стало об этом известно, в случае, если на момент заключения договора страхования финансового риска кредитора страхователю не было об этом известно.Страхователь по договору страхования финансового риска кредитора вправе запрашивать информацию о наличии договора страхования ответственности заемщика у заемщика — физического лица, являющегося должником по обеспеченному ипотекой обязательству.Страховщик по договору страхования финансового риска кредитора при наличии у него информации о договоре страхования ответственности заемщика производит страховую выплату после предоставления подтверждающих документов о принятии решения об осуществлении страховой выплаты страховщиком по договору страхования ответственности заемщика.6. Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не может быть менее чем десять процентов от основной суммы долга.

Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать пятьдесят процентов от основной суммы долга. Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора. Страховая премия по договору страхования ответственности заемщика уплачивается единовременно в срок, установленный указанным договором.При заключении договора страхования ответственности заемщика на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства страхователь в случае погашения более чем тридцати процентов от основной суммы долга имеет право на снижение размера страховой суммы соразмерно снижению основной суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству и на соответствующий пересмотр размера страховой премии по договору страхования ответственности заемщика при условии, что на момент пересмотра условий договора страхования ответственности заемщика страхователь исполнял обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) в соответствии с установленным графиком погашения основной суммы долга, не допуская при этом нарушения сроков внесения платежей более чем на тридцать дней.7.

Для целей расчета страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не подлежат учету причитающиеся выгодоприобретателю неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.8.
Для целей расчета страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не подлежат учету причитающиеся выгодоприобретателю неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.8. Договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора может быть заключен на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства либо на срок, в течение которого сумма обеспеченного ипотекой обязательства составляет более чем семьдесят процентов от стоимости заложенного имущества.9.

В случае погашения суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора прекращается. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.10. При отказе страхователя от договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.как правило банки, так же включают в договор займа условие, что в случае, если заемщик отказывается страховать, банк вправе расторгнуть договор и требовать досрочного погашения задолженности по займу.

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

kuzenkova/FotoliaПо закону об ипотеке, обязательным и единственным является страхование заложенного имущества. Личное страхование (жизнь, здоровье) по закону не является обязательным, это требование банка-кредитора. И это требование разумно и понятно каждому, кто берет на себя обязательства по ипотечному кредиту.Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию (оценив тарифы и иные условия страхования) из списка компаний, аккредитованных в конкретном банке, и заключить комплексный договор страхования (имущества, жизни, здоровья).

Но надо иметь в виду, что каждый банк имеет право устанавливать условия выдачи кредитов гражданам, и они отличаются в зависимости от программы кредитования. Невыполнение потенциальным заемщиком условий выбранной программы кредитования повлечет отказ со стороны банка в выдаче кредита.Коллективное страхование – это страхование, где страхователем выступает юридическое лицо. Никакого коллективного страхования при ипотечном страховании никогда не было и быть не может.

Есть комплексное ипотечное страхование (КИС) – продукт, который включает в себя:

  1. страхование предмета залога (имущественное страхование);
  2. титульное страхование (страхование права собственности).
  3. страхование жизни и здоровья;

Банк не может принудить заемщика оформить страховой полис, но он вправе значительно повысить тариф при отказе от страхования. Априори стоимость комплексного ипотечного страхования всегда ниже отдельно взятых страховых продуктов: если Вы оформляете три страховых полиса, то это намного дороже одного полиса КИС.

Видимо, Вам просто не объяснили тонкости процесса, поэтому у Вас остаются вопросы. Попросите прислать Вам проект договора залога и проект договора страхования. Вы вправе с ними ознакомиться до подписания договора.

Обязательно изучите эти документы.

Нужно обратить внимание на то, есть ли в договоре залога пункт об обязательстве заемщика страховать предмет залога и жизнь, есть ли ссылка на рекомендуемые или аккредитованные страховые компании и что прописано в договоре страхования (страховая сумма, страховой тариф, прочие условия). Сравните условия с теми, что предлагают другие компании – я в свое время разослала запросы и нашла небольшую, но стабильную страховую компанию, которая предложила мне оптимальную цену при отличных условиях.

Желаю Вам удачи!Подобное принуждение, скорее всего, инициатива кого-то из сотрудников, не осведомленных о том, что заемщик вправе отказаться от страхования или заменить страховую компанию на другую из списка аккредитованных банком страховщиков. Данный список должен быть размещен на сайте банка. При этом заемщик должен отдавать себе отчет, что при отказе от страхования или смене страховой компании банк вправе отказать в выдаче кредита или пересмотреть условия кредитования.Действительно, в случае ипотеки страхование объекта ипотеки (в Вашем случае квартиры) является обязательным.

Если Вы страхуете квартиру сами на сумму, указанную в договоре ипотеки, у банка не должно быть к Вам никаких претензий. В случае, если Вы хотите более надежной страховки рисков, Вы можете указать большую сумму страхового возмещения, положив в основу, например, полную рыночную стоимость объекта на основании проведенной оценки.Первым выгодоприобретателем является банк на сумму Вашей перед ним задолженности. Вы получаете оставшуюся разницу в виде страхового возмещения.

Дополнительное, «навязываемое» страхование не основано на законе, но банки часто пытаются получить дополнительные доходы и гарантии.

В случае, если Вас при наличии заключенного индивидуального договора страхования будут принуждать к заключению иных, включая коллективные, Вы можете подать жалобу в антимонопольные органы, приложив те договора, к заключению которых Вас принуждает банк.Банки иногда предлагают оформить страховой полис, даже не предупреждая, что речь идет о полисе в рамках коллективного договора. При этом такая страховка чаще всего обходится дороже, чем индивидуальный договор страхования. Разница в цене может достигать 2-2,5 раза.

Кроме того, не действует «период охлаждения» (пять рабочих дней), когда можно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. То есть для заемщика такая страховка чаще всего не выгодна.

Банки же работают по такой схеме, поскольку им это финансово более интересно.

Кроме того, упрощается бумажная работа в случае наступления страхового случая. При коллективном договоре банк является страхователем, а страховая компания страховщиком. Заемщик во всей этой схеме является застрахованным лицом.

В результате наступления страхового случая выгодоприобретателем по страховому договору является уже не заемщик, а банк.Важно иметь в виду, что банк при отказе от предложенной им страховки может ухудшить условия кредитования: повысить на несколько процентных пунктов процентную ставку.

Здесь можно порекомендовать заемщику заранее изучить кредитный договор. В нем может быть прописано право заемщика самостоятельно оформить полис в аккредитованной банком стразовой компании.

Если прописана обязанность предоставить полис страхования жизни и здоровья, но не уточняется, в какой именно страховой компании это требуется сделать, тогда также можно оформить страховку «на стороне». Такое право может быть предоставлено на весь срок выплат. В этом случае можно оформить стразовой полис перед оформлением ипотеки и прийти на подписание кредитного договора уже с страховкой.Таким образом, Вам нужно убедиться, что банк не ухудшит условия кредитования, и что в оформленный самостоятельно полис удовлетворяет всем условиям страхования, что содержатся в кредитном договоре.Текст подготовила Мария ГурееваНе пропустите:

Каковы особенности страхования при ипотеке?

Ипотека предполагает, что кредитор (банк), предоставляющий заемщику кредит, в обеспечение обязательств по его возврату получает в залог недвижимость.

Часто предметом залога являются квартира, жилой дом, земельный участок, приобретенные за счет кредитных средств.

При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств кредитор имеет право на удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенной недвижимости залогодателя (, , ГК РФ; , , , Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). По договору об ипотеке обязательным является только страхование заложенного имущества.

Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (, Закона N 102-ФЗ). Страхование заложенного имущества При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий залогодатель обязан за свой счет застраховать заложенное имущество в полной стоимости, а если она превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства ( Закона N 102-ФЗ).

При неисполнении залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества залогодержатель вправе застраховать его самостоятельно и потребовать от залогодателя возмещения понесенных расходов ( Закона N 102-ФЗ). При нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества кредитор-залогодержатель также вправе потребовать досрочного погашения кредита, обеспеченного ипотекой. Если это требование заемщик не выполнил в предусмотренный договором срок либо в течение месяца (если указанный срок не предусмотрен договором), залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество ( Закона N 102-ФЗ).

Страхование ответственности заемщика Заемщик вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему.

Выгодоприобретателем в таком случае является кредитор, страховым случаем — неисполнение заемщиком требования о досрочном исполнении обязательства, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой им суммы долга, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества ( Закона N 102-ФЗ). Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга.

В случае погашения более 30% основной суммы долга заемщик при определенных условиях имеет право на соразмерное снижение размера страховой суммы и на пересмотр размера страховой премии ( Закона N 102-ФЗ).

Данный договор страхования может быть заключен на срок действия кредитного договора либо на срок, в течение которого сумма кредита составляет более 70% стоимости заложенного имущества.

В случае погашения кредита договор страхования ответственности заемщика прекращается (, Закона N 102-ФЗ).

Обратите внимание! При заключении договора комплексного ипотечного страхования, предполагающего страхование как имущества, так и рисков смерти заемщика, если выгодоприобретателем является не только заемщик (его наследники), но и банк-кредитор, социальный налоговый вычет по НДФЛ в сумме страховых взносов, направленных на страхование рисков смерти, не предоставляется ( Минфина России от 14.12.2016 N 03-04-07/74700).

Связанные ситуации Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора? Как получить социальный вычет по НДФЛ на добровольное страхование жизни?

Обязан ли оформлять страховку при ипотеке?

Ситуация кардинально изменилась в 2008 году, после тогда как Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Роспотребнадзор стали поступать жалобы заемщиков ипотечных кредитов, несогласных с навязыванием банками обязательного комплексного страхования, — говорит Наталья Жильцова, директор по розничным продажам компании «Оранта Страхование». – ФАС оштрафовала десятки банков. А в декабре 2010 года были утверждены поправки к Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009 № 386

«О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями»

.

Законодательно был ограничен перечень обязательных видов страхования при оформлении кредитов, который сводился только к страхованию имущественных рисков предмета залога». Не хочешь? Заставим! Но тот, кто полагает, что банки и страховые компании просто так отказались от своих доходов, очень наивен.Страхование минимизирует как риск банка, так и заемщика, обеспечивая надежную защиту страховщиков, если наступит страховой случай. Виды обязательного страхования при оформлении ипотечного кредита: Показатели Описание Предмета залога от его потери либо частичного повреждения от воздействия различных факторов Жизни, здоровья заемщика способности к осуществлению трудовой деятельности заемщика, утрата постоянного источника дохода заемщиком либо его уменьшение, снижение платежеспособности Титула то есть права собственности на приобретаемое жилье Как правило, банк при оформлении ипотечного кредита ставит заемщика в известность о видах полиса страховании, которые необходимо приобрести.

Заемщик должен обратиться в страховую компанию, вслед за достижением договоренностей с банком о размере окончательной суммы кредита. Но сообразно предписаниям статьи 935 Гражданского кодекса РФ заемщик не обязан страховать свою жизнь либо здоровье. Федеральный закон «О защите прав потребителей» положениями статьи 16 утвердил норму о защите прав потребителя.

В ней разъясняются условия заключения договора, положения относительно гражданских прав. Если права заемщика будут ущемлены, то договор страхования будет признан недействительным.

Но его недействительность должна быть установлена в ходе судебного разбирательства.

Только судебный орган вправе установить недействительность сделки сообразно нормативам статьи 166 ГК РФ, признав ее оспоримой сделкой или не признать, что относится ничтожной сделке. Законодательная база Вопросы об ипотечном кредитовании и сопряженных с ним проблем регламентируются рядом законодательных актов.

При страховании имущества страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость), такой стоимостью для имущества является его действительная стоимость в месте нахождения имущества в день заключения договора страхования. Но страховая стоимость не должна быть меньше полной стоимости заложенного имущества, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, то страховая стоимость должна быть не ниже суммы этого обязательства.

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

Если объект страхования дорогостоящий, то в практике применяется сострахование, т. е.Например, купли-продажи, согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем становится банк, выдавший ипотечный кредит.

Банк наделяется правом распоряжения страховой суммы, перечисленной страховой компанией в качестве залогодержателя, если наступит страховой случай, предусмотренный договором страхования. Если заемщик не сможет погасить кредитные средства, то за счет реализации предмета залога покрываются убытки банка.

Он предусматривает такое развитие событий в условиях договора, позволяющего получить ипотечный кредит. Вопросы относительно оформления ипотечного кредита, условия предоставления регулируются Федеральным законом: В него за прошедшие годы неоднократно вносились изменения, поправки в целях усовершенствовании системы ипотечного кредитования. Большинство граждан при оформлении ипотечного кредита интересуются, сколько стоит застраховать комплексный страховой продукт.

Обеспечение защитой в такой ситуации является формальной, потому что размер возмещения вычисляется соответственно остаточной сумме долга.

К примеру, в результате пожара заемщик может остаться без жилья, но долг банка будет оплачен.

При страховании по рыночной стоимости жилья размер страховки будет существенно увеличен. Но по условиям договора жилье подлежит страховой защите в полном объеме, поэтому полученное возмещение позволит покрыть убытки банка и ущерб, нанесенный жилью. Если страховые взносы включены в ежемесячные платежи и общую сумму ипотечного кредита, то при его досрочном погашении часть неиспользованных страховых взносов возвращаются заемщику.

В сложившейся ситуации выгодоприобретателем становится банк, поэтому он распределяет компенсацию, полученную от страховой компании при наступлении страхового случая.

Источник: http://yuridicheskaya-praktika.ru/strahovanie-imushhestva-zalozhennogo-po-dogovoru-ob-ipoteke-ne-yavlyaetsya-obyazatelnym/

Судебная практика по статье 31 Закона об Ипотеке:

  1. если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога, в случае если в договоре страхования заложенного имущества в качестве выгодоприобретателя будет указан не залогодержатель, а залогодатель. Ссылка заявителя на правила статьи 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не может быть принята во внимание.
  2. квартира была передана взыскателю поэтому, исходя из пункта 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и части 2 статьи 2 Федерального закона от 23 июня 2014 года № 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вышеназванное обязательство было прекращено. Решением Одинцовского городского суда Московской области от 24 июля 2015 года в удовлетворении заявления отказано.

Почему страхования конструктива квартиры и другой недвижимости нельзя избежать?

  • Страхование самой недвижимости от ущерба является обязательным.
  • Под страхованием недвижимости понимается защита конструкций здания от повреждения.
  • Конструктив здания может пострадать при взрыве бытового газа, аварий водопровода, подвижности грунта и так далее, это маловероятные и непредсказуемые события.

Основная цель страхования — это защита недвижимости от возможного повреждения или утраты в таких случаях:

  1. потоп;
  2. преступления, причиняющие собственности вред (разбой, кража);
  3. аварии по причине нарушения работы инженерных систем;
  4. пожар;
  5. умышленное причинение вреда имуществу другим лицом;
  6. природные катаклизмы.
  7. различные противозаконные действия;
  8. взрыв;

Некоторые страховые компании расширяют список таких рисков. Страхование недвижимого объекта обеспечивает следующее:

  • При дефолте должника он получает защиту по условиям страховки.
  • Риски перераспределяются между страховым и кредитным учреждением.
  • Кредитор получает гарантию защиты от возможного невыполнения заемщиком своих обязательств, прописанных по договору.
  • Условия кредитования становятся выгоднее.
  • Снижается процентная ставка.

Расскажем, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки Заключается такой договор не менее, чем на год. Каждый год необходимо продлевать страховку, иначе банк применит штрафные санкции.

Обязательна ли страховка жизни заемщика по ипотеке?

в договоре ипотеки прописан пункт:страхование жизни заемщика и потери трудоспособности заемщика, страхование рисков утраты и повреждения Недвижимости, страхование риска утраты права собственности.

Можно ли в последующие годы после оформления ипотеки оплачивать только страховать квартиру от повреждения/умышленного уничтожения, а не все перечисленные в договоре пункты?

12 Января 2017, 14:06, вопрос №1497804 Анастасия, г. Тюмень

    , , ,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (3) 3005 ответов 1348 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Новиков Роман Юрист, г.

Пермь Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 3005ответов
  2. 1348отзывов

Обращаемся к «Закону об ипотеке». Именно он определяет круг обязанностей, которые должен нести заемщик вне зависимости от того, хочет он это делать по собственной воли или нет. Итак, в соответствии с его требованиями лицо, получающее ссуду под залог недвижимости, действительно должно застраховать используемый в качестве обеспечения объект, но только от риска его повреждения.

Для заемщика это означает одно — комплексное страхование, широко навязываемое банкирами и покрывающее также риск смерти и потерю трудоспособности не является обязательным, а значит принудить вас заключить такой договор банк не может.

12 Января 2017, 14:07 0 0 19530 ответов 7764 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Ставрополь Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. эксперт

Здравствуйте, Анастасия!По закону об ипотеке возможна обязанность заемщика заключить договор на страхование именно объекта страхования, но никак не вашей жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья — это дополнительный доход банка и скрытые проценты.Вы можете подать жалобу в роспотребнадзор на действия банка по включению в договор условий противоречащих законодательства (ст.16 ФЗ о ЗПП)Согласно ст.31 ФЗ об ипотеке 1.

Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.3.

Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.4. Заемщик — физическое лицо, являющееся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (страхование ответственности заемщика).Желаю удачи!

12 Января 2017, 14:11 0 0 308 ответов 101 отзыв Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Новосибирск Бесплатная оценка вашей ситуации Добрый день!Вам необходимо обратиться в Банк и уточнить — можете ли Вы заключить договор об ипотеке без страхования жизни и титула. Банкам запрещено навязывать данные виды страхования и клиентам предлагается два вида кредитного продукта — со страховкой (жизни/титула) и без (который, зачастую несколько дороже, т.е.

процентная ставка выше). Возможно Вам не сообщили об этом при принятии заявки на кредит. 12 Января 2017, 19:36 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 20 Апреля 2015, 07:13, вопрос №810067 15 Октября 2014, 16:54, вопрос №586771 06 Ноября 2015, 12:27, вопрос №1031257 07 Сентября 2015, 13:36, вопрос №967430 09 Марта 2015, 07:30, вопрос №754822 Смотрите также

От чего страхуется залоговое имущество?

Страхование залога предусматривает возникновение страховых случаев, которые могут привести к потере, нанесению ущерба, а также гибели предмета залога. К подобным неблагоприятным инцидентам относятся:

  1. Обманные действия в ходе проведения сделки.
  2. Природные и техногенные катаклизмы.
  3. Неправомерные деяния третьих лиц.
  4. Затопления.
  5. Проектные недостатки.
  6. Пожары, взрывы.
  7. Падения объектов и их частей.

Стоит отметить, что страхование залога происходит от всего перечня рисков. Как следствие, не получится выбрать отдельные страховые случаи и снизить стоимость полиса.

Полный список условий страховки, а также сумму договора можно узнать в выбранной организации.

Эти данные могут разнится в зависимости условий, стоимости залога и его вида. К тому же, каждая компания формирует собственные правила страхования залогового имущества и тарифные планы.Залоговое имущество может быть застраховано:На сумму кредита.Если возникает страховой случай, то страховая выплата покрывает размер долга и перечисляется на счет кредитной организации. Ущерб, полученный имуществом, как правило, не возмещается.

На сумму полной стоимости залога.Если возникает страховой случай, то частью страховой выплаты погашается задолженность по кредиту, а оставшаяся сумма идет на возмещение понесенных в результате несчастного случая заемщиком убытков.

Правовая основа страхования ипотеки

Российское законодательство устанавливает, что страхование недвижимости является обязательным требованием при получении ипотечного кредита. Банки стремятся свести к минимуму все собственные риски, для этого они идут на всевозможные уловки и хитрости. И всё же страхователь не обязан оформить полный пакет страховых услуг.

Одно из требований при покупке вторичного жилья – страхование титула.

Обычно это необходимо сделать на первые 3 года.

После этого срок давности вопросов оспаривания сделок с недвижимостью истекает. К квартирам в новостройках данное требование практически не относится. Кредитные организации в обязательном порядке учитывают риски двойных продаж, причём как ошибочных, так и намеренных.

При отказе от оформления страховки придётся брать кредит под больший процент.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+