Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Какие случаи несчитаются страховыми

Какие случаи несчитаются страховыми

Что влияет на размер выплат


Величина получаемой компенсации устанавливается, исходя из проведения страховой оценки, которая позволяет определить, сколько стоят предметы, обесцененные или утраченные. Также на величину выплаты влияют условия, указанные в договоре. Она может рассчитываться как определенная часть страховой суммы или выплачиваться полностью.

Возмещение может определяться необязательно денежной формой, но и производиться в натуральной форме. Так, при автостраховании страховщик может не только перевести компенсацию пострадавшему, но и оплатить ремонт машины. На размер премии также влияет количество включенных в договор рисков и объем покрытия.

ВАЖНО! Самостоятельно можно повлиять на размер выплат, благодаря включению в договор дополнительных услуг и рисков.

Признаки страховых случаев

Итак, как узнать, страховая компания (СК) обязана выплатить компенсацию или нет?

События являются страховыми, если:

  • Есть виновник аварии. Должно быть как минимум два участника: виновник, к которому применяется гражданская ответственность, и пострадавший (ему выплачивается компенсация страховщиком виновника).
  • Ущерб нанесен с использованием застрахованного ТС. Использование означает управление авто на дорогах и прилегающих к ним территориям, предназначенным для езды.

Страховой случай при ДТП – примеры:

  1. Водитель не успел притормозить перед знаком светофора и врезался в стоящую спереди машину.
  2. Грузовик проезжал мимо припаркованного авто и «зацепил» его.

Нестраховые случаи:

  • Вернувшись в припаркованное авто, владелец обнаружил вмятину на ее капоте. Свидетелей произошедшего не оказалось.

    Следовательно, виновник не установлен, и выплаты не будет.

  • Машину повредил груз, плохо зафиксированный в стоящем на парковке грузовике.

Есть перечень ситуаций, когда пострадавший 100% может и должен получить выплату по страховке:

  1. в ДТП пострадало транспортное средство;
  2. водитель сбил пешехода;
  3. люди, находившиеся в машине, получили травмы;
  4. в аварии пострадало имущество (например, забор).

Как на страховой случай влияют регресс и суброгация?

Есть в страховом деле такие понятия, как регресс (обратное требование) и .

Подробнее о них я расскажу в отдельной статье, а тут коснусь их влияния на СС.Дело в том, что выплаты возмещения потерпевшей стороне не имеют прямой зависимости от факта наступления СС. Вернее, от его признания СК таковым. Ведь в правилах ОСАГО существуют такие нормы, по которым при СС право на возмещение за счет страховщика утрачивается или не наступает вовсе (например, не подано уведомление о ДТП, упущен срок для подачи, неправильно заполненный бланк и т.

Ведь в правилах ОСАГО существуют такие нормы, по которым при СС право на возмещение за счет страховщика утрачивается или не наступает вовсе (например, не подано уведомление о ДТП, упущен срок для подачи, неправильно заполненный бланк и т.

д.).Тогда выплаты все равно осуществляются, но конечным материальным ответчиком становится виновник ДТП, с которого СК, через механизмы регресса или суброгации взыскивают выплаченную пострадавшей стороне сумму.То есть, для потерпевших лиц обращения за возмещением могут удовлетворяться когда СК отказала в материальной ответственности за виновника или аннулировала ее.

Даже полное отсутствие у виновной стороны страхового полиса не является основанием к отказу в выплатах, если СС признан компанией – главное, чтобы ОСАГО был у другой стороны.

Действия в случае отказа страховой компании возмещать ущерб

По недавним сообщениям Российского союза автостраховщиков, компании отказывают в выплатах по ОСАГО, если имеют место следующие случаи:

  1. авария произошла на площадках для обучения управлению автомобилем, во время автомобильных соревнований, испытаний, тестов (в этих ситуациях наступает ответственность водителя, который управлял авто);
  2. виновником ДТП стало лицо, имени которого нет в оформленном полисе на машину;
  3. вред был нанесен прицепу, транспортируемому грузу, дополнительному оборудованию;
  4. в результате аварии произошло уничтожение антиквариата, построек и домов, имеющих историческое и культурное значение, предметов религиозного значения, драгоценностей, произведений искусства и иных объектов интеллектуальной собственности.
  5. пострадавшая сторона требует возместить упущенную выгоду (возмещение морального вреда также не является страховым случаем);

Если страховая копания отказывает в возмещении ущерба, надо следовать четкому алгоритму действий. Он выглядит следующим образом:

  • Уточнение причины отказа от перечисления страховой выплаты. Если повод законный, то смысла идти с иском в суд нет. Если причина надумана или неверна, то стоит нанять автоюриста.
  • Обращение в РСА, ЦБ. Подача жалобы на действия автостраховщика в эти инстанции позволяет в короткие сроки получить страховую компенсацию, избежав судебных разбирательств. Жалоба может быть направлена заказным письмом по почте, через , в отделении союза автостраховщиков. Рассматривается заявление около месяца.
  • Срок исковой давности по делам, которые связаны с ОСАГО, составляет три года. Поэтому в течение трех лет с момента отказа страховой компании от выплат можно обратиться в суд с иском.
  • Получение официального письменного отказа. Эта бумага должна выступить в качестве основания для начала судебного разбирательства.

При наступлении страхового случая не стоит паниковать.

Если нет понимания о том, что нужно сделать, рекомендуется не перемещать свой автомобиль и не покидать место ДТП.

Можно позвонить в страховую компанию или в РСА, чтобы уточнить правильность своих действий.

Что является страховым случаем по ОСАГО?

Большинство проблем со страховыми компаниями связано с ситуациями, когда они не готовы признавать конкретную ситуацию страховым случаем.

И далее о том, что такое страховой случай, когда он считается таковым и в каких ситуациях водитель может рассчитывать на денежную выплату. А также о том, когда правда на стороне страховщика. Страховщик изначально не заинтересован в страховой выплате. Поэтому он будет стараться конкретную ситуацию не признать страховым случаем.
Поэтому он будет стараться конкретную ситуацию не признать страховым случаем.

Застрахованное лицо должно знать критерии признания страхового случая. Иначе можно остаться без выплаты. Когда наступает страховой случай по ОСАГО:

  • в ДТП есть виновное лицо, которое и будет отвечать в рамках гражданского права. ДТП подразумевает наличие двух субъектов: один из которых будет виновником аварии, а второй -потерпевшим. Например, в момент резкого торможения автомобиль врезался в припаркованную машину. Здесь есть и пострадавший и виновник. Но в ситуации, когда машина пострадала от падения палки на лобовое стекло, например, не будет двух участников процесса. Здесь поможет помочь только КАСКО;
  • Виновник ДТП совершил деяние на автомобиле, который застрахован по ОСАГО. При этом он должен использовать данное ТС в момент ДТП. Если машина будет просто стоять на месте и каким-то образом нанесет вред другому участнику движения, то страховой случай по ОСАГО не наступит. По законодательству таким управлением считается именно движение транспортного средства.

Если хотя бы один из указанных критериев не наступает, то и страхового случая также нет.

Если страховой случай не наступил, следовательно, компания не обязана выплачивать деньги. Законодательно предусмотрены случаи, которые признаются как нестраховые ситуации:

  1. авария произошла на территории иного государства;
  2. авария произошла в момент, когда проводилась учебная езда;
  3. ТС повреждено не в момент управления, а в момент разгрузочно-погрузочных работ;
  4. упущенная за счет ДТП выгода. Страховщик не покрывает упущенную выгоду. Проблема решается также в судебном порядке;
  5. вред грузу, находящемуся в застрахованной машине, также не подлежат возмещению;
  6. транспортное средство работает с нанесением вреда окружающей среде;
  7. во время ДТП причинен и моральный вред пострадавшему. Все вопросы по возмещению морального ущерба решаются в судебном порядке, но никак ни через страховщика;
  8. виновник ДТП управлял автомобилем, который не был указан в полисе страхования;
  9. субъект в момент ДТП был пьян. Тогда он признается виновником аварии и полностью компенсирует ущерб самостоятельно.

Если же с машиной произошла авария вследствие стихийного бедствия или другого чрезвычайного события, то полис ОСАГО здесь также не работает. Страховщик не обязан компенсировать убытки пострадавшему лицу.

Итак, если инцидент не признан дорожно-транспортным происшествием, то рассчитывать на компенсацию не стоит.

Согласно законодательства должно быть документальное подтверждение факта ДТП. Если ГИБДД не признало ситуацию аварийной, то и страховщик не признает ее страховым случаем. Все предельно просто. Поэтому нет аварии, нет и выплаты.

Но если субъект желает максимально защитить себя от рисков, в т.ч. и влияния природных сил, стечения обстоятельств, мошенников и т.д., то он может приобрести .

Здесь уже можно рассчитывать на любое возмещение при любом повреждении ТС.

В данном вопросе нужно руководствоваться действующим законодательством, в частности ФЗ № 40. В нем сказано: страховой случай наступает тогда, когда вред причиняется исключительно во время использования ТС. И здесь нужно понимать: использование ТС – это процесс передвижения авто по трассам и территориям, которые к ним прилегают.

Парковка относится к таким прилегающим территориям. Поэтому при ДТП на парковке случай может считаться страховым. Но помним о наличие в ситуации двух участников движения. Если на парковке на машину просто упадет кирпич, то это не страховой случай. Также вы можете ознакомиться со статьей — «». Главное при наступлении аварии – это правильно ее оформить и представить в страховую компанию весь пакет документов.
Главное при наступлении аварии – это правильно ее оформить и представить в страховую компанию весь пакет документов.

В ином случае страховщик имеет право отказать в выплате компенсации.

Подробно о том «». Что и как делать:

  • Первое – вызвать ГИБДД. Если в результате ДТП пострадали люди, то нужно обязательно вызвать скорую помощь.
  • Подождать, пока страховщик проведет экспертизу необходимых ремонтных работ, оценит ущерб и выдаст направление на СТО.
  • Обратиться в страховую компанию для оформления страхового случая. Сделать это нужно в течение 3-5 дней после аварии. Строгих временных рамок обращения нет, каждая СК определяет их самостоятельно. Срок указан в самом полисе. Обязательно представить справку о ДТП и другие документы, подтверждающие аварию.
  • Выявить самостоятельно виновника ДТП. Рекомендуется взять у такого субъекта номер телефона. Если человек адекватный, то можно проверить наличие у него страховки.
  • Если есть возможность, то самостоятельно снять место ДТП, зафиксировать детали, мелочи. Никогда не стоит изменять место расположения объектов. Исключительный вариант – если машина реально полностью ограничивает движение трассы, то можно после фиксации аварии на камеру отъехать в сторону.
  • Обратиться по телефону в свою страховую компанию. Объяснить ситуацию.
  • Подписать составленный протокол. Не стоит подписывать его вслепую. Внимательно ознакомьтесь с ним, в случае наличия возражений, попросите зафиксировать их инспектором ГИБДД в протоколе. И только после это подписывайте бумагу;
  • Обязательно постараться привлечь к аварии свидетелей. Необходимо понять, кто видел происшествие. Взять их ФИО, контактные данные. Их показания могут понадобиться в суде.

Конечно страховщик может пренебрегать своими обязанностями и намеренно не выплачивать компенсацию.

Но, как правило, все проходит в рамках закона. На федеральном уровне определен перечень страховых и не страховых случаев, перечень критериев, согласно которым инцидент можно признать таковым.

Конечно, если субъект нарушит процедуру оформления или не соблюдет регламент, то страховщик имеет право отказать в выплате. Но процедура в принципе стандартная.

Следует также учесть, что даже небольшие аварии, неприятности на парковках считаются страховыми случаями и подлежат компенсации.

Что по ОСАГО считается страховым случаем

В указанном выше законе №40, посвященном данному виду страхования, дано точное определение. Страховой случай при ДТП по ОСАГО – наступление ответственности автовладельца за причиненный при использовании им ТС вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших с последующим обязательным возмещением ущерба.

Любые случаи (независимо от числа участников), когда по закону возможны выплаты или восстановительный ремонт, считаются страховыми.

Как определить страховой случай

Чтобы понять, обязана ли компания выплачивать компенсацию, нужно знать признаки страховых случаев.

Что бы вам ни говорили в СК, всегда перепроверяйте данную ими информацию, так как чаще всего страховщик не заинтересован в выплате. Происшествие относится к страховому случаю, когда:

  • Был нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору.
  • В ДТП присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие. В отношении к виновнику будет применена гражданская ответственность, а пострадавший получит компенсацию от страховой компании виновника.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда водитель быстро ехал, но впереди оказался светофор.

Он не успел затормозить и врезался во впереди стоящий автомобиль. Страховая компания виновника обязана выплатить пострадавшему компенсацию.

Еще один пример: водитель крупной грузовой машины проезжал мимо легкового авто и по неаккуратности его зацепил, нанеся ущерб. Его страховая компания заплатит стоимость ремонта владельцу легкового автомобиля.При ДТП ОСАГО страхует исключительно ответственность перед другим водителем.
Виновник же обязан восстановить собственное авто за личные средства.

Что покрывает ОСАГО

Поскольку авария затрагивает несколько правовых аспектов, то универсальной защиты от всех неприятностей просто не существует.

Что касается обязательного страхования, то покрывает полис ОСАГО исключительно имущественную ответственность водителя, который стал виновником ДТП. Она распространяется исключительно на потерпевшую сторону.

Все издержки, вызванные повреждениями своего имущества и здоровья, владелец ОСАГО покрывает за свой счет.При этом, обязательным условием признания факта возникновения ДТП являются такие обстоятельства:

  1. Нанесение вреда здоровью людей в виде травм, ранений или смерти. (Это условие необязательное, так как часть аварий заканчивается только материальным ущербом).
  2. Наличие материального ущерба. Выражается это в повреждении машины, забора, дома, ларька и прочих объектов, имеющих цену.
  3. Движение автомобиля по дороге или местам, предназначенным для этих целей (парковки, стоянки, гаражи, проезды).

При наличии одного или нескольких перечисленных критериев, после обращения в страховую компанию виновника ДТП, потерпевшему причитается . Таким образом государство обеспечивает гарантированную финансовую защиту граждан при возникновении ЧП на дорогах. Что касается полиса автогражданки, то его покупка входит в обязанности всех водителей, а выезд без него на трассу запрещен.

Законодательное нормирование

При возникновении любого спорного момента, касающегося условий признания случая страховым, требуется обратиться к закону от 25.04.2002 №40-ФЗ «».

Так как именно в этом нормативном акте прописаны основные принципы обязательного автострахования.

Компания страховщика заинтересована в том, чтобы как можно меньше производить выплат. Поэтому сотрудники фирмы будут стараться вводить граждан в заблуждение, чтобы они не обращались за компенсацией.

Нужно доверять не слова, а нормативным документам. Из документа можно сделать вывод, что страховая компания обязана признать случай страховым и возместить причиненный ущерб при соблюдении следующих условий:

  1. собственник машины в момент аварии находился за рулем;
  2. у автовладельца есть действующий полис ОСАГО;
  3. в результате ДТП пострадали другие люди или нанесен урон их имуществу.

Кроме того, актом установлен ряд случаев, когда случаи не считаются страховыми.

Следовательно, при их возникновении компания не сможет покрыть ущерб за счет полиса. определена предельная сумма, на которую может рассчитывать пострадавшая сторона:

Страховой случай при ДТП по ОСАГО в 2020 году — что делать после происшествия и когда сообщить в страховую компанию?

От аварийных ситуаций никто не застрахован, даже если водитель точно соблюдает правила дорожного движения. Многие автолюбители не знают, какие убытки может компенсировать ОСАГО при ДТП.

Нанесенный ущерб на дороге при аварии и страховые выплаты могут отличаться между собой. ОСАГО поможет быстро покрыть причиненный ущерб, так как виновники дорожного происшествия зачастую не в состоянии оплатить огромные суммы за ремонт.

Что считается не страховым случаем

В пункте №9 ОСАГО указаны все не страховые случаи.

Данный пункт не подлегает изменению, поэтому ничего нового добавить нельзя. Но, владелец ТС и компания имеют право заключить дополнительный (добровольный) договор, который может покрыть и другие происшествия. К ним относят следующие:1. ДТП произошло, когда водитель был за рулем не своего транспортного средства (на которое и оформлялось ОСАГО).2.

Пострадавшему нужно заплатить за моральный вред или предоставить компенсацию упущенной выгоды.3. Происшествие случилось во время учений, соревнований или при проведении испытания автомобиля, которое произошло в месте, специально предназначенном для проведения подобных действий.4. Загрязнение экологии.5. Нанесение вреда грузом, перевозка которого сопряжена с риском.

Груз должен быть застрахован отдельно.

6. Выплаты работодателю, в ДТП пострадал его наемный работник.7.

Нанесение ущерба здоровью или жизни рабочим, в процессе выполнения ими своих обязанностей, когда ущерб компенсируется другим видом страховки.

8. Нанесение повреждений во время погрузки или выгрузки груза.9. Другие ситуации, когда ущерб был нанесен водителем автомобиля.10. Повреждения историко-культурных или архитектурных ценностей, драгоценностям или наличным деньгам.

За это платит виновник аварии.11.

Редкие случаи. Возникновение ядерного взрыва, заражения радиацией и других подобных ситуаций.Если вам понравилась статья, ставьте лайк и подписывайтесь на канал. Каждый день мы.

Что входит

Страховым случаем называют наступление гражданской ответственности автомобилиста в результате причинения повреждениям жизни, здоровью или автотранспорту потерпевшего или потерпевших с использованием своего транспортного средства. Результатом происшествия стает обязанность виновника осуществлять страховую выплату.

Намного проще решается данные вопрос, если у потерпевшего и виновного автомобилистов один и тот же страховщик, потому что это позволяет более быстро провести расследование и разобраться с бюрократическим нюансом. Различают два типа страховых случаев:

  1. в результате дорожно-транспортного происшествия;
  2. без ДТП.

Проанализируем все случаи данных типов страховых случаев, что позволит правильно классифицировать собственный случай и выбирать правильный алгоритм действий.

Наступление страхового случая по Осаго

Многие страхователи сталкиваются с такой ситуацией, когда обращаясь за получением страхового возмещения компания, защищающая интересы виновной стороны отказывается выплачивать компенсацию.

Такие ситуации не редки и даже тогда, когда факт наступления дорожного происшествия был официально зарегистрирован. Оформить Осаго онлайн >> Конечно, страховщикам невыгодно покрывать ущерб и они стараются придумать оправдания, чтобы не осуществлять выплаты.

Чтобы не повестись на незаконные уловки страховой компании, автовладельцам важно знать, что можно принять за страховой случай по ОСАГО, а что действительно таковым не является.

Данные случаи регулируются положениями ПДД и Федеральным законом, поэтому в случае возникновения спорных ситуаций необходимо прибегать именно к этим документам.

Формы страхования от несчастных случаев

Одним из видов страхования, выступающим как в обязательном, так и в добровольном режиме, является страхование от несчастных случаев.

К обязательным формам относятся:

  1. страхование от НС на производстве и профзаболеваний;
  2. страхование пассажиров.
  3. страхование госслужащих и служащих категорий опасных профессий;

Страхование от НС является элементом системы по обязательному социальному страхованию и предусматривает покрытие рисков получения травмы или профессионального заболевания. Страховым случаем может являться несчастный случай на производстве, произошедший в рабочее время.

Организацией, покрывающей расходы, в данном случае выступает ФСС.Средства для осуществления выплат по данному виду СС аккумулируются из:

  1. иных поступлений.
  2. штрафов и пени;
  3. обязательных взносов работников;

По данному виду страхования установлено более 30 различных тарифов, каждый из которых разработан для различных классов профессионального риска.

Чем выше класс, тем больше взносы сотрудников.При возникновении СС, застрахованный вправе рассчитывать на:

  1. оплату по временной невозможности трудиться;
  2. страховую выплату (единоразовую или ежемесячную);
  3. оплату дополнительных затрат на оказание медицинской помощи, различных видов реабилитации.

Максимальная сумма оплаты по временной нетрудоспособности за один месяц не может быть более четырехкратной величины ежемесячной выплаты, установленной законодательно.Второй вид защиты предусматривает помощь определенным категориям, таким как: военнослужащие, сотрудники МВД, следователи, депутаты, космонавты и другие. При получении травмы во время выполнения служебной деятельности, им полагается компенсация, исчисляющаяся в зависимости от оклада или МРОТ (минимальный размер оплаты труда).Добровольное страхование предполагает наличие различных программ, предусматривающих различные страховые случаи. Среди них можно назвать:

  1. смерть;
  2. хирургическая операция;
  3. диагностирование тяжелых заболеваний.
  4. экстренная госпитализация;
  5. причинение вреда здоровью;
  6. установление инвалидности;

В какие сроки нужно обратиться?

Недавно принятые поправки к закону обязывают автовладельцев обращаться к страховщикам в 5-дневный срок после ДТП.

За это время надо подготовить оформленные документы. Передать документы сотрудникам компании допускается следующими способами:

  1. заказным письмом по обычной почте;
  2. по электронной почте;
  3. лично (посетив офис компании).

Важно!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+