Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Какие платы при оформлении ипотеки

Какие платы при оформлении ипотеки

Нюансы ипотечного договора


Этот банк привлекает клиентов тем, что предлагает низкие ставки по кредитным продуктам. Но так ли это на самом деле? Среди подводных камней ипотеки принято считать содержание ипотечного договора. Имейте в виду, что:

  1. отказ от страхования жизни ведет к увеличению процентной ставки.
  2. чем длиннее будет срок погашения ссуды, тем большая переплата ждет в конце;
  3. на минимальный процент по ипотеке могут рассчитывать только те клиенты, которые получают зарплату на карту этого учреждения (ставка снизится на 0,5%);
  4. при онлайн-регистрации ипотеки ставка процентов уменьшится на 0,1%;
  5. реальная процентная ставка в действительности может отличаться от заявленной, так как устанавливается в индивидуальном порядке;

Не забывайте читать то, что указано в договоре мелким шрифтом.

Обычно там содержится самая важная информация.

Дословное отражение условий сделки в тексте документа

Сбербанк привлекателен тем, что предлагает одни из самых низких ставок по ипотеке.

Активное участие банка в государственных программах поддержки отдельных категорий граждан, позволяет им взять жилищный займ на льготных условиях. Сейчас действуют программы:

  1. для молодых семей;
  2. особые условия для бюджетников;
  3. военная ипотека;
  4. льготные ставки для молодых научных сотрудников, учителей и врачей.

Предварительно рассчитать вероятную ставку по кредиту можно, воспользовавшись ипотечным .

Безусловное преимущество Сбербанка в том, что он не ограничивает заемщиков в выборе недвижимости. Займы выдаются на:

  1. жилые объекты на вторичном рынке;
  2. и загородную недвижимость.
  3. квартиры в новостройках;

При этом тип покупаемого жилья повлияет на размер ставки. Самая низкая (от 7,90%) предусмотрена на новые квартиры, а самая высокая (от 12,25%), на ИЖС.

Ипотека Сбербанка отличается долгими сроками выплат. Можно воспользоваться кредитом, оплата по которому рассчитывается на 30 лет.Выбирая программу кредитования, следует учитывать, что:

  1. на особые условия могут рассчитывать те клиенты, которые получают заработную плату на карту Сбербанка (ставка может быть снижена на 0,5%);
  2. если у семьи имеется материнский капитал, Сбербанк допускает его использование на любом этапе ипотечных выплат;
  3. клиентам, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, ставку могут повысить, так же как и тем, кто откажется от страховки.
  4. чем на больший срок рассчитывается займ, тем весомее будет общая переплата по нему, зато тем легче получить одобрение банка;
  5. ставка по кредиту в предложении банка и в реальности может существенно отличаться, так как рассчитывается индивидуально, согласно материальному положению заемщика, размеру ;
  6. электронная регистрация при оформлении документов позволит снизить ставку на 0,1% годовых;

Перед тем, как получать одобрение банка на , следует удостовериться, что условия, на которые был предварительный расчет, дословно отражены в договоре: ставка, сумма договора, график выплат и общий срок займа.

Расходы на оценку квартиры

Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике. Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки.

В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика.

Теоретически, стоимость квартиры фигурирует и в договоре купли-продажи, но на нее нельзя ориентироваться, так как она не является среднерыночной.

Продавец и покупатель могут договориться между собой о практически любой цене, как заниженной (ради ухода от налогов), так и завышенной.Пошаговая инструкция: Оценка проводится сторонними организациями, которые сотрудничают с банком. Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор.

Но стоимость их услуг примерно одинаковая, около пяти тысяч рублей, если объект не стандартный – то дороже.Сэкономить на оценке возможно лишь в том случае, если она проводится внутренним подразделением банка самостоятельно и бесплатно.

Не очень часто, но такое встречается.Так же, если заемщика не устроят цены (допустим, объект сложный и стоимость оценки на рынке разнится), можно попробовать согласовать с банком проведение оценки в той компании, с которой удобнее работать (устраивает цена), даже если ранее оценка для этого банка не проводилась.

Это может привести к затягиванию процедуры, и при покупке стандартной квартиры имеет смысл просто согласиться на условия банка.Важным моментом является то, что если оценщики решат, что стоимость квартиры по договору купли-продажи завышена, заемщику придется изыскивать средства для увеличения первоначального взноса.

Если он минимален, это может стать проблемой, а еще поводом задуматься, почему квартира продается по цене выше рыночной.

Шаг 12. Принимаем квартиру от продавца

Проверьте состояние квартиры — чтобы все было на месте, поскольку случаются эпизоды, когда продавец вместе с личными вещами вывозит унитаз, розетки и выключатели.

Если вы оговаривали, что в стоимость квартиры входит какая-либо встроенная мебель или техника, удостоверьтесь, что продавец выполнил это условие договора и не прихватил обещанное вам и уже оплаченное имущество.

Получите все комплекты ключей – не забудьте ключ от кодового замка на подъездной двери и от почтового ящика.

Понравился материал?

Подпишитесь на еженедельную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы: Отправить Нажимая кнопку «подписаться», вы даете свое согласие на обработку, хранение и распространение персональных данных Читайте также 21 Нояб.18:26 30 Май13:00 29 Май11:00 30 Мая 2015 1:00 29 Мая 2015 13:30 27 Мая 2015 18:00 1 Февраля 2015 11:00 23 Мая 2015 11:10 21 Мая 2015 20:00 14 Мая 2015 15:20 12 Мая 2015 19:45 13 Мая 2015 11:00 12 Мая 2015 11:00

Банковские

Некоторые банки предлагают ипотечным заемщикам воспользоваться дополнительным продуктом по изменению установленной процентной ставки.

Суть заключается во внесении единовременного платежа, который в среднем составляет 1-4% от суммы займа, после чего ставка будет снижена.

Важно понимать, что ни один банк не пойдет на существенное сокращение своей прибыли, поэтому после уплаты такой комиссия процент уменьшится на 0,5-1,5%.

Яркий пример – опция «Назначь свою ставку» в ДельтаКредит банке, где ставку можно понизить максимум на 1,5% при внесении единовременно 4% от ссудной задолженности.

Этапы получения ипотеки на квартиру

Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно.

На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей.

Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется.

Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

Ипотека в Сбербанке: как избежать дополнительных расходов?

Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить расходы при оформлении ипотеки, должен придерживаться следующих правил:

  • Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
  • Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение , субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
  • Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить расходы и избежать личного посещения МФЦ;
  • . В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
  • Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Оформление документов можно поручить профессиональному ;
  • Старайтесь вовремя вносить . Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.
  • Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотеки;

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке снижаются, если заёмщик активно использует сайт domclick.ru.

Сервис , разработанный специалистами Сбербанка, предназначен для решения следующих задач:

  1. Правовая экспертиза документов;
  2. Поиск недвижимости на рынке;
  3. Дистанционная подача заявки на ипотеку;
  4. Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
  5. Проверка деловой репутации контрагентов.

Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов Сбербанка. Удобный позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию.

Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.

Введение в ипотеку — базовые понятия и термины

Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается .

По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

Ипотечная сделка подразумевает подписание кредитного договора и договора купли-продажи квартиры. Остальные детали – представление анкеты банку и поиск подходящей недвижимости, в понятие сделки не входят, хотя являются неотъемлемой частью процедуры. Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом.

В нашем случае ограничением выступает ипотека. Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости.

В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Ипотечная сделка происходит в самый последний момент, предыдущие шаги считаются подготовкой. От заемщика потребуют застраховать объект залога.

Некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья, . Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита.

По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости. Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю.

Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре.

На эту процедуру отводится до 5 дней. После завершения регистрации заемщик подписывает ипотечный договор и банк перечисляет ипотечные средства продавцу квартиры. С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом. Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки.

Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки.

После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем. При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

  • Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.
  • Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.

Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

Санкционные сборы

Бюрократическая составляющая – одно из слабых мест Сбербанка.

Однако это позволяет организации отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов.

Заемщику придется доказать, что ежемесячная выплата не превысит 50% от его доходов за месяц. Сбербанк ипотека — требования к заемщику При выдаче кредита банк разрешает учесть не только зарплату, но и:

  1. также в расчет принимается поручительство третьих лиц.
  2. финансовое положение созаемщиков (до трех человек);
  3. любой постоянный дополнительный доход самого кредитуемого;
  4. доходы семьи;

В основном требования к претендентам на ипотеку стандартные:

  1. официальное трудоустройство;
  2. регистрация по месту жительства постоянная.
  3. возрастные рамки (21-75 лет);
  4. гражданство России;

Практически в любом отделении Сбербанка при оформлении ипотеки будут настоятельно предлагать страховку жизни на весь период выплат. Процедура достаточно затратная.

По закону гражданин имеет право отказаться выполнять это условие, но при этом и банк может застраховать свои риски и поднять ставку по кредиту. На одобрение займа может существенно повлиять размер первоначального взноса. Сумма взноса:

  1. в обычных обстоятельствах вносится из личных средств заемщика;
  2. по льготным программам может быть погашена жилищным сертификатом;
  3. может быть оплачена материнским капиталом.

Банки с неохотой принимают льготные выплаты в зачет первого взноса.

Для них менее рискованно, если заемщик оплачивает ими тело долга или проценты.

Сбербанк в таких ограничениях не замечен, но специалисты на местах могут повлиять на решение заемщика воспользоваться льготами для оплаты первого взноса.

Также сотрудники банка могут провоцировать на увеличение данной суммы. Следует заранее узнать, какой минимальный размер первоначального взноса предусмотрен в текущий момент. На 2017 год Сбербанк анонсировал снижение первоначального взноса до 15%.

Соглашаясь купить жилье в ипотеку Сбербанка, заемщик заранее принимает необходимость некоторых ограничений.

Важно, чтобы они были законны, разумны и не выходили за пределы сферы интересов банка.

В договоре могут присутствовать такие условия, как:

  1. преимущественное право банка повысить в одностороннем порядке ставку, изменить график выплат или их размер.
  2. обязанность уведомить банк, если изменился уровень дохода или семейное положение заемщика;
  3. необходимость ставить банк в известность при смене места жительства или длительном отъезде из города;
  4. запрет на досрочное погашение ипотеки или превышение ежемесячных выплат;

Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор.

В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств. Типовой ипотечный договор Сбербанка допускает возможность снизить ставку в одностороннем порядке. При её изменении банк гарантирует клиенту нового графика, без смены дат выплат.

Поскольку деньги предоставляются для целевого использования, на приобретение недвижимости, банк оставляет за собой право проконтролировать расходование средств, в части:

  1. законности проживания в жилом помещении третьих лиц.
  2. проверки документов и фактического целевого использования выданных денег;
  3. состояния недвижимости и условий её содержания;

Если обнаружатся нарушения, то договор может быть расторгнут, а клиент обязан будет рассчитаться за помещение до срока и оплатить неустойку.

Если специалисты банка выяснят обстоятельства, на основании которых решат, что клиент больше не может оплачивать взносы по кредиту, они также имеют право расторгнуть договор. Сбербанк не имеет особых ограничений в оплате ипотеки, как по графику, так и досрочно. Если погасить ипотеку в Сбербанке захотелось досрочно, следует своевременно уведомить о своем решении кредитора.
Если погасить ипотеку в Сбербанке захотелось досрочно, следует своевременно уведомить о своем решении кредитора.

Сделать это нужно до наступления очередной по графику даты выплат в рабочий день. Раньше предупреждать банк было необходимо за месяц.

Теперь это ограничение снято, и процесс расчета досрочных платежей занимает один-два дня.

Небольшие кредитные организации грешат тем, что зарабатывают на каждой процедуре при оформлении ипотеки и связанным с ней движением денежных средств.

С какими комиссиями и как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Платными могут быть:

  1. открытие, ведение и закрытие кредитных счетов;
  2. обмен валюты и т.д.
  3. оформление кредитной карты;
  4. подача заявки на одобрение;
  5. перевод наличных и безналичных средств;

Комиссии банка указаны в договоре и могут собираться с клиента ежемесячно или ежегодно.

По официальной информации комиссии у Сбербанка отсутствуют. Однако лучше заранее выяснить, за что придется заплатить в ходе заключения сделки.

Штрафы в Сбербанке предусмотрены только за просрочку платежей по ипотеке Особое внимание следует обратить на тот раздел договора, который содержит санкции за нарушение его условий.

Банки могут устанавливать:

  1. увеличивать ставку по кредиту.
  2. штрафы;
  3. пени;

А также полностью расторгнуть договор с заемщиком. Штрафы в Сбербанке предусмотрены только за просрочку платежей по ипотеке.

В договоре они прописаны, как неустойка.

В типовом виде она составит 20% годовых от задолженности, которая образовалась из-за неуплаты.

Часть тонкостей, которые важно учитывать, связаны с тем, что при оформлении ипотеки покупаемый объект отдается под залог банку.

Залоговое имущество имеет ограничения в отношении распоряжения им до оформления прав собственности и снятия обременений.

Недвижимость, купленную по ипотеке Сбербанка и оформленную в залог нельзя:

  1. сдать в аренду;
  2. продать; Каковы плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке?
  3. передать в безвозмездное пользование;
  4. изменить технически (путем переустройства или перепланировки).
  5. подарить;
  6. обременять имущество правами иных лиц;

Так банк гарантирован от того, что объект потеряет в цене. Если заемщик не сможет расплатиться с кредитором, банк вправе реализовать помещение в счет уплаты долга.

В некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки должнику, если заранее согласовать с ним необходимый вид использования. Однако, это право, а не обязанность кредитной организации. Заемщик, подписывая договор, обязуется сохранить имущество, предотвратить его порчу или утрату.

Страхование ипотечного имущества в Сбербанке является обязательным, как и в других банках. Это связано с тем, что период залога долгий и банк защищает свою собственность до момента передачи прав на неё заемщику. Причем делается это за счет последнего.

Вариантов страховки, как правило, два:

  1. единовременный взнос;
  2. рассрочка на страхование до погашения ипотеки.

Первый вариант более выгодный, но требует наличия весомой суммы в тот период, когда будущий владелец ипотеки несет самые большие расходы. Во втором случае суммы распределяются на длительное время. Важно знать, что:

  1. страховать имущество заемщик обязан только от повреждения и утраты;
  2. для заемщика при наступлении страхового случая на сумму страховки будет снижен объем долга.
  3. если с объектом за период существования ипотеки что-то случиться, то страховку получит не заемщик, а банк (именно он является выгодоприобретателем по страховке);

Изначально страховка не может быть оформлена на сумму меньше, чем размер тела кредита.

С течением времени базовая сумма меняется, так как долг по ипотеке уменьшается. Банк может расторгнуть договор, если на имущество будет отсутствовать страховка.

Следует учитывать, что полис чаще всего оформляется не более чем на год. Поэтому его необходимо ежегодно продлять. Одобрить жилищный займ в Сбербанке без страхования объекта покупки могут только тем, кому на момент погашения ипотеке будет до 65 лет включительно.

Не стоит забывать про дополнительные расходы, которые сопровождают любые ипотечные сделки.

За оформление документов придется заплатить госпошлину. Сбербанк предлагает заемщикам воспользоваться электронным вариантом регистрации.

В этом случае банк может снизить ставка по кредиту на 0,1% годовых. Любой документ, заверяемый у нотариуса – это дополнительные траты, которые следует учесть. Чтобы не попасть в неудобное положение, следует предварительно выяснить весь объем расходов, перед тем как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

Чтобы не попасть в неудобное положение, следует предварительно выяснить весь объем расходов, перед тем как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. Подводные камни кредитных сделок могут быть настолько весомы, что будут способны изменить мнение заемщика о необходимости брать ипотеку.

Ипотечный кредит, как правило, имеет достаточно привлекательную ставку, если сравнивать с другими видами кредита. Но вместе с тем, нужно быть готовым к дополнительным расходом, связанным с оформлением и обслуживанием ипотеки.

В среднем расходы, которые далеко не каждый заемщик учитывает при оформлении ипотеки, ориентируясь лишь на ставку по кредиту, могут достигать десятой части от стоимости приобретаемой квартиры. Вы учли все расходы при оформлении ипотечного займа?

Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике. Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки.

В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика.

Теоретически, стоимость квартиры фигурирует и в договоре купли-продажи, но на нее нельзя ориентироваться, так как она не является среднерыночной.

Продавец и покупатель могут договориться между собой о практически любой цене, как заниженной (ради ухода от налогов), так и завышенной. Пошаговая инструкция: как приобрести квартиру в ипотеку Оценка проводится сторонними организациями, которые сотрудничают с банком. Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор.

Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор.

Но стоимость их услуг примерно одинаковая, около пяти тысяч рублей, если объект не стандартный – то дороже.

Сопутствующий сервис банка

Расходы: Какие услуги предложит или потребует банк, узнают уже по факту обращения к конкретному кредитору.Финансовое учреждение — коммерческая структура, целью которой является получение максимальной прибыли от оказания услуг клиентам.

Часто банки настойчиво предлагают юридические услуги, обеспечивающие безопасность сделки. Если у клиента нет своего юриста, такая услуга востребована, ведь банк ручается за профессионализм предложенного юриста.Заранее узнать, во сколько обойдется помощь юриста при ипотеке, нельзя.

Это зависит от расценок, установленных конкретным банком. Например, проверка недвижимости в «Сбербанке» стоит 15 тысяч рублей, а подготовка купчей в ВТБ банке обходится в 2 тысячи рублей. Необходимо понимать, что гарантии на результаты проверки банк не дает.Услуги юриста помогут выявить в договоре на ипотеку неясности и пункты, написанные не в интересах заемщика.

По неопытности и незнанию клиент рискует пропустить важные моменты сделки с ипотекой, которые впоследствии негативно отразятся на заемщике.

Расходы при расчетах

Цена: от 600 до 3 000 рублей за аренду ячейки, использование аккредитива или номинального счета; комиссия за перевод – зависит от суммы и условий банка. Как правило, расчет по ипотечной сделке совершают с помощью аккредитива, реже – с помощью банковской ячейки. Но что бы не использовали вы, все равно придется заплатить за аренду того или другого.

Иногда продавец настаивает, чтобы деньги ему перечислили именно на расчетный счет. Причем счет этот может быть открыт в другом банке, а значит банк заемщика возьмет какую-то сумму за перечисление денег в стороннюю кредитную организацию.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+