Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Документы для перечисления материнского капитала за ипотеку 2020 год

Документы для перечисления материнского капитала за ипотеку 2020 год

Документы для перечисления материнского капитала за ипотеку 2020 год

Обязательство о выделении долей


Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное .Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

  1. свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.
  2. документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
  3. свидетельство о браке;
  4. свидетельства о рождении всех детей;
  5. ипотечный договор;
  6. выписку о праве собственности из ЕГРН;
  7. паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
  8. сертификат на МСК;

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.Обязательство может быть дано:

  1. двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.
  2. владельцем сертификата;
  3. его супругом (супругой);

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.Если в обязательстве указаны оба родителя, то пошлину должен заплатить каждый из них. Нашли ошибку? Напишите нам! Написать автор статьи У вас был опыт погашения ипотеки материнским капиталом?

Поделитесь опытом, расскажите о трудностях.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку в 2020 году?

Законодательством разрешено использовать средства материнского капитала (или их часть) на : приобретение, или реконструкцию жилья. Для семьи зачастую используют ипотечный кредит, причем средства мат.

капитала можно направить для уплаты:

  1. основного долга и процентов;
  2. первоначального взноса по ипотеке.

Сделать это можно сразу после получения именного сертификата, при этом ждать, когда ребенку исполнится три года, ( Федерального закона № 256 от 29.12.2016). Ипотечный кредит или займ может быть оформлен до того, как был рожден (усыновлен) второй или последующий ребенок. Средства МСК также можно использовать на погашение рефинансированного кредита, независимо от того, когда по нему возникли финансовые обязательства ( Постановления Правительства №862 от 12.12.2007).

ПФР откажет в распоряжении маткапиталом, если недвижимость была приобретена за счет средств потребительского кредита. В этом случае доказывать то, что кредитные средства были потрачены на улучшение жилищных условий придется в судебном порядке. Не допускается использование средств государственной поддержки на погашение штрафов, комиссий и пеней, возникших в результате неисполнения обязательств по кредитному договору.
Не допускается использование средств государственной поддержки на погашение штрафов, комиссий и пеней, возникших в результате неисполнения обязательств по кредитному договору. ВниманиеЕсли в ипотеке находится земельный участок, то погасить взятый на него кредит маткапиталом нельзя — законодательство не предусматривает возможность покупки земли за счет средств МСК.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки. На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  • Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  • Полное . Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.
  • Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки.

Будьте внимательны.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Граждане, которые проходят военную службу, имеют такие же права в отношении использования материнского капитала на погашение ипотеки, как и прочие россияне, на аналогичных основаниях.

Для них существует также накопительно-ипотечная система, по условиям которой жилье можно приобрести на льготных условиях с применением:

  • Целевого жилищного займа – деньги выдаются через 3 года как минимум с момента начала формирования накоплений на возвратной основе (без процентов за время несения службы или под проценты, если произошло досрочное увольнение).
  • если военнослужащий увольняется со службы спустя 10 и более лет в некоторых установленных законодателем случаях (непредусмотренные семейные обстоятельства, кадровые преобразования, состояние здоровья, достижение максимального возраста для несения службы).
  • если военнослужащий проходит службу длительностью от 20 лет;
  • Личных сбережений на именном накопительном счете, формируемых с учетом государственных взносов и доходов от их инвестирования:
    • если военнослужащий проходит службу длительностью от 20 лет;
    • если военнослужащий увольняется со службы спустя 10 и более лет в некоторых установленных законодателем случаях (непредусмотренные семейные обстоятельства, кадровые преобразования, состояние здоровья, достижение максимального возраста для несения службы).

Что касается использования маткапитала с целью погашения жилищного займа, здесь установлены некоторые условия, перечисленные в тексте .

Военнослужащий обязан, наравне с простыми гражданами, зарегистрировать новое жилье в общую долевую собственность обоих супругов и детей в течение полугода с момента вывода квартиры/дома из-под залога. Читайте также статью ⇒ .

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  • Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  • Справка из банка о выдаче кредита.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия договора купли-продажи недвижимости.
  • Паспорт заемщика.
  • Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  • Копия кредитного договора.
  • Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.
  • Выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье.
  • Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  • СНИЛС заемщика.

Перечисление материнского капитала

Материнский капитал — это государственная программа поддержки семей, где с 1 января 2007 года был рожден или усыновлен второй (последующий) ребенок.

Перечисление средств маткапитала происходит после рассмотрения и удовлетворения заявление о распоряжении. Деньги переводятся безналичным способом на определенный банковский счет (зависит от выбранного направления использования):

  1. счет организации, оказывающей услуги;
  2. счет владельца сертификата.
  3. счет кредитной организации;
  4. счет продавца недвижимости;

При использовании семейного капитала на формирование накопительной пенсии матери деньги будут переведены в государственный или негосударственный пенсионный фонд.

В перечислении может быть отказано, а также оно может быть приостановлено по основаниям, предусмотренным законодательством.

Владелец сертификата может самостоятельно аннулировать ранее поданное заявление о распоряжении.

Заявление о распоряжении маткапиталом рассмотрят за 10 дней

Сертификат подтверждает право на маткапитал.

А когда семья решает куда-то потратить эти деньги, нужно написать заявление на распоряжение: хотим потратить материнский капитал на ипотеку или платный вуз. Пенсионный фонд рассматривает заявление и выносит решение: тратьте ваш маткапитал.Сейчас заявление о распоряжении материнским капиталом рассматривают месяц.
Пенсионный фонд рассматривает заявление и выносит решение: тратьте ваш маткапитал.Сейчас заявление о распоряжении материнским капиталом рассматривают месяц.

Все это время семья не может погасить ипотеку или рассчитаться с продавцом квартиры.

Многие сделки даже срываются из-за этого: продавцы не готовы ждать. А заемщики переплачивают проценты.С 2021 года, если в пенсионный фонд поступило заявление о распоряжении маткапиталом, его должны удовлетворить в течение 10 рабочих дней. Но этот срок считают не с даты самого заявления, а с того дня, когда поступили все документы.

Например, заявление можно подать на госуслугах, но потом все равно придется лично приносить оригиналы — и только тогда пойдет отсчет 10 дней.

Это все равно быстрее, чем было раньше.О решении по поводу распоряжения маткапиталом тоже будут уведомлять быстрее.

Раньше на это отводилось пять дней с даты решения, в 2021 году — один рабочий день. То есть семья сразу узнает, что пенсионный фонд одобрил погашение ипотеки или строительство дома.Дополнительный срок — 10 дней — отводится на перечисление денег. Его считают со дня решения пенсионного фонда.
Этот срок пока не меняется — ни в 2020, ни в 2021 году.72263 марта 2020Обложка — Alvago / ShutterstockТэги

Екатерина Мирошкина03.03, 15:38А какие изменения в программу маткапитала внесли бы вы?Еще про семью и детей2 июн 2017614249K2014 мар 201899224K123 мая 20204334K3814 янв 202010449K3618 авг 201715536K224 янв 20201741,1M1689 июн 2017774161K3124 янв 7432K3212 мар 19K4813 авг 2020649K212 мар 8K2029 авг 20188836K21

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписатьсяВот это вы еще точно не читалиЕкатерина Мирошкина, экономист26 фев 4855K79Екатерина Мирошкина, экономист21 фев 4787K97Екатерина Мирошкина, экономист24 дек 20204678K35Екатерина Мирошкина, экономист28 фев 3546K36Екатерина Мирошкина, экономист6 дек 20204431K408 ноя 20202423K2021 окт 20202060K1324 сен 2020478K223 сен 20202124KЕкатерина Мирошкина, экономист19 апр 20188120K313 мар 172K3112 мар 19K48

Материнский капитал — до какого года его будут выплачивать

С момента запуска программы маткапитала её срок был запланирован на 3 года.

С 2007 года данную меру поддержки семей продляли уже неоднократно. В настоящее время на законодательном уровне в качестве окончания выплат утверждёна дата 31.12.2021 г.В то же время факт того, что материнский капитал проиндексируют в 2020 году, позволяет предположить, что стимулирование рождаемости будет продолжаться и дальше.

В настоящее время на законодательном уровне в качестве окончания выплат утверждёна дата 31.12.2021 г.В то же время факт того, что материнский капитал проиндексируют в 2020 году, позволяет предположить, что стимулирование рождаемости будет продолжаться и дальше. От ряда представителей органов власти высказаны предложения продлить программу маткапитала до 2025 года, а от представителей Министерства труда РФ – сделать её и вовсе бессрочной.

Всем заинтересованным лицам рекомендуется отслеживать изменения по материнскому капиталу в 2020 году и в соответствующем законодательстве РФ.

Оцените автора

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)Подписка на новые статьиВаше имяEmail Согласие с нашей политикой конфиденциальности

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит.

Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем). Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

  • В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в пенсионный фонд и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобится сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
  • Идем в пенсионный фонд для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
  • Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
  • Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
  • Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:
  • Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) семейным сертификатом, а также необходимую вам сумму.
  • После принятия документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
  1. факт погашения ипотеки мат капиталом;
  2. что хотим сократить (платеж или срок);
  3. какую сумму будем вносить;
  • После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.
  • Ждем перечисления денег из ПФР в банк.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается. Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям.

После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку.

О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Базовые требования и процедура погашения

Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, чтобы семья улучшила свои жилищные условия.

Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.

Приобретаемая квартира должна быть куплена в общую долевую собственность.

Обязательство о распределении долей оформляется в письменном виде еще до того, как Пенсионный фонд перечислит банку средства маткапитала. Выделить доли детям и законному супругу нужно в течение полугода после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья.

Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке.

Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки. В 2020 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком. Клиент должен:

  • После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами капитала.
  • Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
  • После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
  • Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
  • Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
  • После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
  • Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.

Сроки обращения в ПФР для направления средств капитала на оплату жилищного займа должны быть заранее оговорены с банком.

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  1. Пенсионное обеспечение мамы.
  2. Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).
  3. Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  4. Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  5. Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов. Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства.

Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает.

Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта. Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

До 2015 года законодательно предусматривалась возможность использования маткапитала как первоначального взноса по ипотеке только после наступления 3-летнего возраста ребенка.

Но изменения в этот порядок были внесены 1 от 23.05.2015 года. В нем отмечается, что теперь применять МК для первоначального взноса по ипотеке можно сразу после рождения ребенка.Не все банки соглашаются выдавать займ в таком режиме.

Но все же выделяют и крупные, и мелкие организации, решающиеся сотрудничать по семейным программам.

Поэтому граждане, пройдя всю процедуру оформления материнского капитала, могут стать собственниками недвижимости с применением средств госпомощи.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования.

По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично.

Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом.

Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Автор: Мария Окончила юридический факультет СПбГУ в 2013 году. В 2014-2016 работала специалистом-экспертом правового отдела Межрайонной ИФНС по Новгородской области. С 2016 по 2018 г. в юридической фирме, специализация семейное и наследственное право.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+