Бесплатная горячая линия

Главная - Предпринимательское право - Что происходит с долгом если человека признают банкротом

Что происходит с долгом если человека признают банкротом

Какие последствия будут после признания гражданина банкротом?


Анонимный вопрос · 24 декабря 201893,1 K26 · Интересно от имени Юридическая компания «Старт» · ПодписатьсяДень добрый.Из минусов можно выделить следующее:

  • Длительность процедуры банкротства (несостоятельности).
  • Во время процедуры несостоятельности возможен запрет на выезд за пределы страны.
  • В течение 5 лет после признания должника банкротом невозможно повторно подавать на банкротство.
  • В период процедуры банкротства личными средствами и доходами гражданина распоряжается арбитражный (финансовый) управляющий.
  • Открыть счета и/или депозиты в банках нет возможности.
  • В течение 5 лет после признания гражданина банкротом при оформлении в банке кредита необходимо сообщать сотруднику учреждения о том, что вы были банкротом.
  • В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности.
  • На торгах имущество гражданина-должника распродается для погашения задолженности.
  • В течение 5 лет нет возможности стать учредителем фирмы.

На первый взгляд может показаться, что процедура банкротства весьма печальная затея. Но это не так! Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, то гражданин:

  1. при банкротстве у гражданина-должника никто не заберёт единственное жильё.
  2. избавится от всех долгов одновременно;
  3. заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.;

67 · Хороший ответ44> заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.; ЗП. Читать дальшеОтветить2319Ещё 27 комментариевНаписать комментарий.РекламаЕщё 12 ответов · 3,6 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей.

· ПодписатьсяОсновные последствия признания банкротом для гражданина перечислены в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

— В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества при оформлении кредитных договоров и договоров займа нужно будет обязательно указывать информацию о своем банкротстве.

— В течение 5 лет с даты завершения реализации имущества также. Читать далее9 · Хороший ответ11То есть, кредит ни один банк не даст?Ответить72Ещё 10 комментариевНаписать комментарий. · -14Законное избавление от долгов через процедуру банкротства физлица · ПодписатьсяВот полный список ограничений по закону о несостоятельности 127-ФЗ: Статья 213.30.

Последствия признания гражданина банкротом (введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ) 1.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать. Читать далееХороший ответ11Здравствуйте. Планирую инициировать процедуру признания меня банкротом как физ. лица. Но на данный момент занимаю.
лица. Но на данный момент занимаю.

Читать дальшеОтветить2Написать комментарий. · -34Статус арбитражного управляющего с 2010 года. Сайт 2lex.ru. Cтаж практики с.

· ПодписатьсяПоследствия признания личного банкротства заключаются в следующем: — три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица; — пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит; — пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом. Также банкротство предусматривает положительные последстви. Читать далее30 · Хороший ответ44Если имеется квартира по соц найму то есть не преватизированная.

Её не заберут? И могут ли в ней имущество.

Читать дальшеОтветить185Ещё 8 комментариевНаписать комментарий.Реклама от имени Наша специализация: банкротство физических и юр.

лиц, взыскание дебиторской задо.

· ПодписатьсяДобрый день. Как показывает практика ведения процедур банкротства, для должника, каких либо обременительных неудобств не возникает. Все имущество должника включается в конкурсную массу.

В процедуре должник будет получать денежные средства в размере прожиточного минимума (если должник получает доходы). Если имеются, какие либо жизненно необходимые расходы на должника и. Читать далее53 · Хороший ответ69Здравствуйте.

Планирую инициировать процедуру признания меня банкротом как физ. лица. Но на данный момент занимаю. Читать дальшеОтветить4Ещё 6 комментариевНаписать комментарий.

от имени Бробанк.ру — сервис подбора кредитных карт, дебетовых карт, карт рассрочки. · Подписаться1. Ваше имущество распродается и покрывается часть ваших долгов, остальная часть аннулируется.

2. После признания себя банкротом в течение 3-5 лет вам будет сложно получить, кредит, так как вам необходимо предупреждать банки о своем статусе.

3. В течение пяти лет нельзя снова заниматься процедурой банкротства.

4. Пять лет нельзя участвовать в управлении фондами и. Читать далее3 · Хороший ответ3Написать комментарий.

· 2Банкротство физических лиц с гарантией результата!

· ПодписатьсяЕсли кратко, то согласно закону, последствия следующие: 1.

В течение 5 лет после получения статуса банкрота, вы обязаны уведомить банк о факте банкротства, если пытаетесь взять займ; 2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры, не сможете подать на банкротство повторно. 3. В течение 3 лет после банкротства не сможете быть учредителем и директором организаций.

3. В течение 3 лет после банкротства не сможете быть учредителем и директором организаций. 4. Читать далее13 · Хороший ответ16спасибо за ответ! Эти последствия большинству банкротов вообще по боку.

Желательно ещё сказать, что все счета. Читать дальшеОтветить71Ещё 8 комментариевНаписать комментарий.Реклама · -53Донсков Дмитрий Игоревич. Практикующий юрист и арбитражный управляющий.

Эксперт. · ПодписатьсяПоследствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы: 1.

Негативные последствия Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве.

Читать далее6 · Хороший ответ24Зарплата, начнёт приходить полностью мне только после погошения долгов, или после завершения процесса признания меня банкротом?! Ответить21Ещё 2 комментарияНаписать комментарий.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также

По поводу имущества (недвижимость, авто, ценности, акции и т.п)

  1. Запрещается дарение активов данного физлица;
  2. Все сделки, связанные с его приобретением, обменом, продажей и тому подобное, осуществляются только лишь по согласованию с назначенным судом финансовым (арбитражным) управляющим. Более того, в случае продажи, все сделки проводятся последним без участия самого физлица;
  3. Все полномочия по банковским счетам, вкладами и т.д переходят к финуправляющему.
  4. Действия связанные с регистрацией данного имущества осуществляет только финуправляющий;

Существуют ли особые последствия для банков?

Наши клиенты часто задают вопрос «можно ли объявить себя банкротом только по кредиту?» Отвечаем: нет, вас объявят банкротом по всем задолженностям сразу. Отсюда следует, что и банк является таким же кредитором, как, например, налоговая, микрофинансовая организация или физлицо, давшее вам в долг денег.Почему же возникает такой вопрос?

Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству.

Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, в итоге теряет платежеспособность, остается с кучей задолженностей и необходимостью отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.В такой ситуации, Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 ), а все ваши старания канут в Лету.

А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь.
Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию. Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов. В частности, не списываются долги: — по алиментам; — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда; — по текущим платежам, т.е.

В частности, не списываются долги: — по алиментам; — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда; — по текущим платежам, т.е.

по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг; — по выплате заработной платы наемным работникам. Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще.

«С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика.

Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г.

за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г.

по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля.

Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей.

Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено.

Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов.

Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О.

правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым. Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов.

Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2020 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества).

Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2020 нет.

А утверждения, что после банкротства гражданин:

  1. не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
  2. не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  3. должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях? Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота.

Об этом говорит Статья 213.27., которая называется

«Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина»

. В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего.

Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами. Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей.

Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий. Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества — в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались?

В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации.

Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Безусловно, плюсы несостоятельности значительно перевешивают минусы.

Положительные последствия банкротства физ.

лица бывают следующими:

  1. квартиру, если помимо неё у вас нет другой жилой недвижимости, у вас никто забрать не сможет;
  2. принимая решение о завершении процедуры, суд тем самым списывает все долги;
  3. происходит фиксация долга, с учетом всех доп. начислений, после чего рост долга не осуществляется;
  4. коллекторские агентства и банки прекращают требовать погашения долгов, и это существенный плюс;
  5. если у должника есть открытые исполнительные производства (например, вы ждете, что к вам в любой момент могут нагрянуть домой судебные приставы и арестовать собственность), они приостанавливаются. То есть в этот период никто ничего не сможет у вас отобрать по искам;
  6. на выполнение рабочих обязанностей, на должность банкротство никак не повлияет (за исключением случаев, когда должник является руководителем, начальником);
  7. вам спишутся не только кредиты, но и любые долги за коммунальные услуги, за налоги;
  8. На время процедуры судебные приставы не имеют права ограничивать вам по своему усмотрению, а только по решению суда. Но, как правило, суд на этот пункт закрывает глаза.

Таким образом, если человека признали банкротом, он значительно выигрывает, положительные моменты преобладают над негативом.

Еще одним существенным плюсом можно назвать то, что процедуру будет вести управляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний или умений, он просто должен внимательно относиться к распоряжениям и советам данного специалиста.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий.

То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей.

Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму.

Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства. Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления.

Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Положительные изменения

Помимо запретов и ограничений, которые возникают у должника с самого начала процедуры банкротства, в его жизни также появится ряд положительных изменений:

  1. Останавливаются открытые исполнительные производства у судебных приставов, за исключением связанных с делами по причинению вреда здоровью и алиментами;
  2. Все требования и претензии от коллекторов и кредиторов поступают в арбитражный суд и финансовому управляющему, прямые контакты с должником запрещены;
  3. Возможно введение процедуры реструктуризации в отношении должника с удобным графиком погашения задолженности без необходимости получения разрешения банка.

  4. Перестает расти размер задолженности, прекращается начисление процентов;
  5. Замораживаются штрафы и пени на просроченный долг;

К сведению!

Судебная процедура банкротства предполагает только временные ограничения, зато при этом должник получает окончательное списание займов и других безнадежных долгов. Сегодня это единственная законная и реальная возможность избавиться от плохой кредитной истории, чтобы начать все с нуля.

Какой вывод можно сделать из этой истории?

Очень важно до/при заключении договора на банкротство выкладывать свою ситуацию «как на духу» для того, чтобы мы могли объективно взвесить все «за» и «против», а также оценить перспективы списания долгов. Задумываетесь о процедуре банкротства? Хотите получить честный и бесплатный анализ своей ситуации.

Позвоните нам по телефону 8-800-333-89-13.

В настоящее время процент наших дел, завершенных со списанием долгов превышает 99,80%. А процент неуспешных дел у нас соответственно менее 0,20%, что в разы меньше среднего значения по России – 2%. Подобных результатов нам удается добиться за счет:

  1. накопленного опыта в банкротстве физических лиц с 2015 года (с момента появления института банкротства граждан в нашей стране);
  2. уникальной модели оказания услуг.
  3. глубокого анализа ситуации каждого потенциального клиента;

Какие долги нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги.

Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  1. Компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни. Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо выплатить.
  2. Невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы. Пример: вы имели статус ИП, но прогорели, остались должны поставщикам и работникам. Вы закрыли ИП и подали в суд на свое банкротство как физическое лицо. Если в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца, то после банкротства остаток этого долга все равно останется за вами.
  3. Алименты. Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности.

Давайте рассмотрим , которые наступают в период признания банкротства.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами.

Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  • справка о доходах и выписки со счетов;
  • перечь имущества с подтверждением права владения;
  • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
  • опись имущества;
  • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  • Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  • Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
  • выписка из реестра при наличии акций;
  • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
  • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
  • Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства.

Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на предоставленной информации и вынесение решения. Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность.

График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет.

Основное значение при этом имеет доход должника.

За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию. Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р.

При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует .

Продана может быть:

  1. драгоценности.
  2. бытовая техника;
  3. транспорт;
  4. недвижимость;

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+