Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Чем отличается лизинг от ипотеки

Чем отличается лизинг от ипотеки

Чем отличается лизинг от ипотеки

Плюсы и минусы лизинга


Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

  1. возможность приобретения б/у имущества;
  2. низкая процентная ставка;
  3. возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  4. меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.
  5. длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  6. гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);

Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.

В чем отличие лизинга недвижимости от традиционных лизинговых сделок?

Практически каждый из нас сталкивался с арендой движимого имущества.

Этим наших сограждан не удивишь! Но вместе с техникой, оборудованием и транспортными средствами предметом договора может быть любая недвижимость — имущественные комплексы, предприятия и жилые постройки.Договорная база сделки по аренде квартир почти не отличается от операций с прочими объектами. Ее основой является договор между лизингополучателем и лизинговой компанией, а также договор купли-продажи между арендодателем и продавцом недвижимости.

Помимо этого, договору найма недвижимости с правом выкупа может сопутствовать кредитный договор по привлечению денежных средств, договор поручительства или залога.

При аренде оборудования период, когда расторгнуть договор нельзя, достигает семи лет.

При платной аренде квартиры этот показатель обычно составляет двадцать лет. Компании, которые занимаются лизингом движимого имущества, львиную долю своего финансового капитала получают от коммерческих банков. Предприятия, что специализируются на предоставлении квартир в лизинг, привлекают долгосрочные вложения на фондовом рынке.

Объект жилищного лизинга

Квартира должна быть в состоянии, пригодном для проживания.

Она должна стоять на учете в реестре как «жилая». Жилье со вторичного рынка или первичка — не важно, главное, чтобы оно было полностью готовым для эксплуатации.

Нельзя получить в лизинг квартиру в здании на стадии строительства или участок земли для постройки дома.

Объект недвижимости должен быть:

  1. Без любого рода обременений.
  2. Объект не может стоять на учете на капремонт и быть в аварийном состоянии.
  3. Без несанкционированной перепланировки.

Кому и почему выгодно брать?

Лизинг коммерческой недвижимости может оказаться крайне выгодным для малого бизнеса и новичков в этой сфере.

Связано это с тем, что стандартная арендная плата довольно высока и не подразумевает долгий срок. Для покупки может быть недостаточно средств, а оформление кредита повлечет серьезные проценты и долгий период погашения.Учитывая, что бизнес на начальном этапе нестабилен, это может привести к его разрушению. Лизинг помогает избежать этого, давая возможность предпринимателю арендовать имущество с возможностью получения его в собственность в будущем.

Лучше меньше, да лучше?

Для того чтобы корректно сравнить два таких важных бизнес-инструмента, как ипотека и лизинг, и понять, что же из них выгоднее той или иной компании, стоит учитывать три фактора.

Это расходы, налоги и переход права собственности.Для наглядности рассмотрим каждый фактор в трех ситуациях: прямой покупке, ипотеке и лизинге. Итак, поговорим о расходах. При прямой покупке расходы предприятия не ограничиваются стоимостью этого основного средства. Они представляют собой выплату полной стоимости при приобретении имущества и налога на имущество (уплаченный ранее налог на прибыль также удорожает сделку).

При получении ипотечного кредита расходы представляют собой выплату основной суммы долга процентов по кредиту, налога на имущество, страховки залога, оценки залога, комиссии за открытия счетов, обслуживание, рассмотрение заявки. При лизинге расходы состоят из ряда лизинговых платежей (в т.ч.

авансового платежа), выплачиваемых в течение нескольких лет, выплаты выкупной стоимости по окончанию договора лизинга. При этом здесь используется термин «удорожание».

Удорожание в год — это удорожание на всю стоимость объекта. Размер удорожания зависит от ставки кредитования, потому что лизинговая компания все равно получает займы от банка для проведения сделки. Также в расчетах должны быть учтены транспортный налог, страхование имущества, налог на имущество (при лизинге меньше почти в 3 раза за счет ускоренной амортизации), таможенные платежи, расходы на доставку и т.

д. При лизинге указанные расходы входят в состав лизинговых платежей или оплачиваются самостоятельно, при выборе лизингополучателя.Вторым фактором, позволяющим сравнить лизинг и ипотеку, является налоговая оптимизация. С точки зрения налогообложения лизинг имеет некоторые преимущества. Так, проценты по ипотеке предприятие может отнести на себестоимость только до определенного уровня, а все что сверх него, нужно платить из прибыли.

По лизинговой схеме все платежи относятся на себестоимость. Помимо этого, механизм ускоренной амортизации, используемый в лизинге, уменьшает выплаты по налогу на имущество в несколько раз. И третий фактор, позволяющий провести корректное сравнение лизинга и ипотеки – это процедура перехода права собственности.

При простой покупке и ипотеке право собственности переходит к покупателю сразу после регистрации сделки купли-продажи, хоть недвижимость и находится под обременением. При сделке лизинга приобретаемое помещение переходит в собственность компании-лизингодателя на все время лизинга, и лишь после погашения всех лизинговых платежей собственность на объект переходит к компании-лизингополучателю.

Какие риски ждут покупателя квартиры в лизинг?

Но, наряду с перечисленными достоинствами, сделка имеет и определенные риски.

К примеру, лизинговая компания может взять в банке кредит под залог предоставленной в лизинг квартиры.

К тому же более привлекательными для застройщиков являются покупатели в кредит, которые всю сумму денег вносят сразу. Ещё один риск связан с возможным резким подорожанием стоимости квартиры.

В договоре определяется только стоимость жилья, но не предусмотрено её изменение. Дискуссионный момент также связан с обязательным формированием трехпроцентного резерва за счет средств лизингополучателя, которые вроде как зачислятся в сумму выкупа квартиры.

Но с другой стороны лизингодательможет потратить деньги из фонда по своему усмотрению без согласования направлений трат с арендатором. А выгодны или не выгодны эти условия – решать вам! Помогла статья? Оцените её: Загрузка.

Поделитесь с друзьями! Рекомендуем по теме

65

254

10 Добавить комментарий Ваше имя Ваш комментарий Раздел: Комментируют сейчас

  1. Владимир: При покупке нового автомобиля многие автолюбители вынуждены …
  2. Неля: Добрый день! Прошу разъяснить имеют ли право судебные приста …
  3. настена: подскажите пожалуйсто какая эта контора
  4. Татьяна: Здравствуйте у меня такой вопрос мне недавно по почте пришла …
  5. Денис: Чтобы такой кредит выдали надо либо иметь на самом деле хоро …

На правах рекламы: РЕКОМЕНДУЕМ ПОЧИТАТЬ BePrime © 2011–20 – Бизнес журнал При копировании ссылка обязательна Вверх

Покупка помещения под бизнес: преимущества лизинга перед ипотекой

Приобретение коммерческой недвижимости — один из первых вопросов, который ставит перед собой предприниматель, начиная свой бизнес.

Вынося за скобки вариант покупки за наличные, выбор упирается в два основных способа: ипотека и лизинг. Фундаментальная разница между ними заключается в том, что в первом случае объект недвижимости находится во владении покупателя, но в залоге у кредитора.

Тогда как при лизинге приобретаемый объект принадлежит лизингодателю, а в собственность покупателя поступает только по окончании всех выплат.

Но помимо этой очевидной разницы, между лизингом и ипотекой существует еще ряд структурных различий, свидетельствующих об особенностях каждого. Мы поговорили с генеральным директором компании Александром Морозовым, который рассказал нам о некоторых преимуществах лизинга, а также о том, какому типу бизнеса этот вариант подходит больше.Каковы условия оформления лизинговой сделки?

Лизинг по своей сути представляет долгосрочную аренду какого-либо актива с его последующим выкупом. Такая схема имеет ряд преимуществ перед кредитом. Лизинговые компании, например, проявляют гораздо большую лояльность в вопросе финансовых гарантий.

Они не требуют залога, так как сделка обеспечивается предметом лизинга, а общий срок рассмотрения заявки редко превышает 5-7 дней. При этом предварительное решение может быть принято уже в течение одного дня.

Также, в отличие от ипотеки, лизинг предполагает более удобный график выплат, который, как правило, составляется индивидуально. В то же время у разных лизинговых компаний могут быть свои базовые ограничения, связанные, например, с оборотом организации, временем с момента ее регистрации, стоимостью объекта недвижимости, стартовой суммой платежа или сроками лизинга.В среднем на какой срок предоставляют займ лизинговые компании? И каким может быть лимит этого займа?

Сроки займа обычно составляют от 3 до 10 лет. Что касается ограничительной суммы, то у каждой лизинговой компании она своя, опять же в зависимости от нужд и финансовой устойчивости лизингополучателя и возможностей лизингодателя.

Но, как правило, в лизинге этот лимит выше, чем в ипотеке.А есть разница в размере первоначального взноса у лизинга и ипотеки? Размер авансового платежа при лизинге в большинстве случаев составляет около 10% от стоимости объекта недвижимости.

Конечно, этот показатель может варьироваться в зависимости от условий лизинговой компании.

Так, первоначального взноса может не быть совсем, либо, наоборот, он может достигать 20% от стоимости объекта. В ипотеке же авансовый платеж обыкновенно несколько выше и в среднем начинается от 20% от стоимости покупки.Имеет ли значение в этом случае площадь покупаемой недвижимости? По большому счету нет. Самое главное требование к любому объекту, будь то лизинг или ипотека, — его ликвидность.

По большому счету нет. Самое главное требование к любому объекту, будь то лизинг или ипотека, — его ликвидность.

В частности, цена недвижимости должна быть сопоставима ее рыночной стоимости.Есть ли преимущества у лизинга относительно уплаты налога на имущество? По сути, и кредит, и лизинг снижают налогооблагаемую базу предприятия. Но дополнительное преимущество лизинга в данном случае заключается в начислении ускоренной амортизации.

То есть амортизационные начисления на недвижимость становятся больше, а потому уменьшается налоговая нагрузка на бизнес. Следует понимать, что лизинг в большей степени интересен представителям малого и среднего бизнеса. В том числе и потому, что некоторым из них отказывают в кредите.

При всех преимуществах лизинга, почему большинство предпринимателей по-прежнему предпочитают приобретать недвижимость в ипотеку? Основная причина — небольшая представленность компаний на рынке, предлагающих лизинг коммерческой недвижимости. Следует понимать, что данная услуга в большей степени интересна представителям малого и среднего бизнеса.

В том числе и потому, что некоторым из них отказывают в кредите. Другая причина уже упоминалась ранее — это налоговые льготы и ускоренная амортизация.

Но, чтобы воспользоваться этими льготами, необходим длительный срок займа. А такой вариант доступен лишь крупным лизингодателям, поскольку требует больших финансовых вложений (иногда также заемных). В связи с этим работа с недвижимостью является крайне трудоемкой для лизингодателей, в отличие, например, от лизинга оборудования или автотранспорта.А вообще в России много компаний, готовых предоставить лизинг на покупку коммерческой недвижимости?

Наиболее значимые предложения представлены на отечественном рынке как специализированными организациями, такими как «Эксперт Лизинг» или «Балтийский лизинг», так и дочерними подразделениями крупных банков: «Альфа-Лизинг», «Сбербанк Лизинг», «Райффайзен-Лизинг», «Газпромбанк Лизинг», «ВТБ Лизинг». В большинстве случаев эти организации предлагают услуги лизинга в разных сегментах: автомобили, техника или оборудование.

Сюда же входит и недвижимость: как коммерческая (офисы, склады, магазины), так и жилая. При этом игроков, специализирующихся исключительно на сегменте коммерческой недвижимости, на российском рынке нет.ТЕГИ: , , , , Поделиться в соц.сетях:

Лизинг недвижимости: отличие от ипотеки

Лизинг недвижимости – тема, которая зачастую не получает достаточного освещения даже в специализированных изданиях.

В то же время она интересна сама по себе из-за особенностей объекта лизинговой сделки (то есть недвижимости) по сравнению с лизингом движимого имущества. В современных российских условиях практически все субъекты предпринимательской деятельности сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств как для пополнения оборотных, так и для приобретения основных средств. Поэтому, помимо традиционных (таких как кредит или собственные средства) коммерсанты вынуждены искать и разрабатывать альтернативные схемы финансирования инвестиций.

Недвижимость относится к одному из тех видов ресурсов, без которых успешное ведение бизнеса невозможно или крайне затруднено. Конечно, не обязательно приобретать недвижимое имущество в собственность, аренда – прекрасная возможность обойтись без существенных капитальных вложений.

Но недвижимость – это особого рода товар, стоимость которого с течением времени, как правило, не падает, а наоборот, растет.

Поэтому, приобретая недвижимое имущество, во-первых, мы освобождаемся от арендных платежей (которые также имеют тенденцию к росту с течением времени), а во-вторых, совершаем эффективное противоинфляционное вложение заработанных средств. Однако, финансирование недвижимости – достаточно капиталоемкий процесс, поэтому и возникает потребность в альтернативных схемах финансирования.

Потому и появился в последние годы в России интерес к ипотеке и лизингу недвижимости, как к реальной возможности завладеть имуществом без огромных единовременных вложений собственных средств, используя достаточно эффективную и привлекательную схему привлечения средств.

К тому же, для компаний (кредитных институтов), финансирующих приобретение недвижимости другими коммерческими структурами, разрешается вопрос о реальных и действенных гарантиях возврата вложенных средств.

Лизинг недвижимости – это приобретение арендодателем по договору финансовой аренды в собственность указанного арендатором недвижимого имущества у определенного им продавца и предоставление арендатору этого имущества за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей с правом последующего выкупа этого имущества. Закон о Лизинге (п.1 ст.3) и Гражданский Кодекс (ст.666) определяют предметы лизинга, как любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другие движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для осуществления предпринимательской деятельности. Таким образом, сняты ограничения на лизинг недвижимости.

И до принятия Закона о Лизинге лизинг недвижимости не был запрещен, но, поскольку срок лизинговой сделки приблизительно равен сроку амортизации передаваемого в лизинг имущества, а нормативный срок амортизации недвижимости значительно превышает срок амортизации движимого имущества (сейчас среднегодовая норма амортизации для недвижимости составляет 3,3%, к тому же, на недвижимость не распространяется действие механизма ускоренной амортизации), договор лизинга недвижимости должен заключаться как минимум на 10 лет.

А в сегодняшних российских условиях экономической нестабильности это невозможно. Так, лизинг недвижимости был прекрасным примером невозможности использования разрешенного и, в принципе, выгодного всем сторонам финансового механизма. Нельзя сказать, что лизинг недвижимости очень распространен за рубежом.

Подавляющая часть лизинговых операций в европейских странах — это сделки с движимым имуществом.

Однако, статистическая информация за последние годы показывает, что имеется тенденция к увеличению доли лизинга недвижимого имущества.

Однако в России существует ряд проблем, которые сдерживают распространение лизинга недвижимости. На множестве государственных предприятий площади пустуют, а у малых предприятий существуют проблемы, вызванные отсутствием производственных площадей. Это вызвано неразвитостью ипотечного кредитования и лизинга, а также законодательными пробелами.

Так, земельные участки в соответствии с “Законом о лизинге” нельзя передавать в лизинг. А порядок выкупа земельного участка не определен, поэтому затруднены сделки финансовой аренды для малых предприятий тех зданий, где находятся булочные, столовые, прачечные, магазины и т.д.

Однако, в Москве, к примеру, проблему невозможности продавать и покупать единые комплексы недвижимости – здания и участки под ними – решают путем заключения договоров долгосрочной аренды на 49 лет с правом пролонгации. Но эта форма аренды уже не является лизингом, и поэтому лишена части льгот.

Интересен опыт Украины в решении вопроса оперативного лизинга. В законе Украины “О лизинге” как и в аналогичном российском тоже сказано, что объектом лизинга может быть любое движимое и недвижимое имущество, которое может быть отнесено к основным фондам и не запрещено к свободному обороту на рынке, за исключением земельных участков и природных объектов. Но на Украине срок амортизации указывается не во временных рамках, а относительно срока, за который происходит амортизация определенной части стоимости объекта лизинга.

Поэтому получение производственных площадей на Украине решается путем оперативного лизинга, что особенно важно для предприятий, чьи финансовые ресурсы не позволяют решить эту проблему другим путем.

Достаточно большой проблемой является также вопрос о стоимости лизинговой сделки. Во многом она определяется стоимостью привлекаемых финансовых ресурсов.

Компании, занимающиеся лизингом движимого имущества, большую часть своих средств получают от банков. В отличие от них лизинговые компании по недвижимости привлекают для долгосрочных вложений главным образом ресурсы финансового рынка; в частности, во Франции большинство из них из-за режима налогообложения используют специальный статус “компании по недвижимости для торговли и промышленности” (СИКОМИ), наряду со статусом банка либо финансовой компании.

В отличие от них лизинговые компании по недвижимости привлекают для долгосрочных вложений главным образом ресурсы финансового рынка; в частности, во Франции большинство из них из-за режима налогообложения используют специальный статус “компании по недвижимости для торговли и промышленности” (СИКОМИ), наряду со статусом банка либо финансовой компании. Лизинг недвижимости не обязательно имеет целью финансирование строительства новых объектов. С его помощью фирма, являющаяся собственником занимаемого ею помещения, может получить ликвидные средства и при этом оставаться в том же помещении (так называемый “лизбэк” или “возвратный лизинг”).

Одно из отличий лизинга от ипотеки в том, что при ипотечном кредитовании залоговые отношения носят первичный характер, в лизинговой же сделке они могут либо вовсе отсутствовать, либо вторичны, хотя в обоих случаях выступают как обеспечение возвратности вложенных средств. Однако, операции, ставшие обычными в других странах, зачастую не могут быть осуществлены в России, в том числе по причинам юридического характера. Согласно некоторым исследованиям около 2/3 принимаемых субъектами РФ законов не соответствуют федеральным.

Только в 1998 году, преодолев вето Президента, были приняты законы “Об ипотеке” и “Об оценочной деятельности в РФ”, трудная судьба выпала и закону “О лизинге”.

Перспективы принятия Земельного кодекса не ясны. Важную юридическую проблему составляют возникающие конфликты законов между собой. До сих пор окончательно не прояснен статус института прописки (регистрации). Вообще, практика данного периода показывает, что в отношении недвижимости институт залога действует не в полной мере, особенно ярко это проявляется на примере жилого сектора.

Вообще, практика данного периода показывает, что в отношении недвижимости институт залога действует не в полной мере, особенно ярко это проявляется на примере жилого сектора. Следует отметить, что некое подобие лизинговых отношений имело место и широко применялось в России во времена начала процесса приватизации.

При изменении правового статуса многих торговых организаций им предлагалось выкупить (в собственность) помещения магазинов. Один из таких механизмов назывался аренда с последующим выкупом и использовался во многих случаях.

Конечно, здесь начальный этап лизинговой сделки – покупка лизингодателем требуемого имущества — предстает в несколько ином плане, но сам механизм носит подобие лизингового. Процессы, происходящие на рынке недвижимости и строительной индустрии, являются одними из ключевых во всей экономике, причем это характерно не только для нашей страны. Вот почему необходимо оказывать дальнейшую поддержку на всех уровнях, и, конечно же, на государственном, таким важным финансовым инструментам, как лизинг и ипотека.

Важные шаги в нужном направлении уже сделаны – приняты федеральные законы о лизинге и ипотеке.

Что такое Лизинг? И чем он отличается от Ипотеки? Что такое Лизинг? И чем он отличается от Ипотеки?

Лизингом называется одна из форм кредита, при которой происходит передача объекта собственности в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа и возврата при приобретении основных фондов предприятиями.

Предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование лизингополучателю (клиент, как правило юрдицо) , является собственностью лизингодателя (банк) . Предмет лизинга, переданный лизингополучателю по договору финансового лизинга, учитывается на балансе лизингодателя или лизингополучателя по соглашению сторон.

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника (клиент) , а кредитор (банк) в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. При получении ипотечного кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя (банка) . В отличие от жилищного вычета по НДФЛ, размер которого не может превышать 2 млн руб. , у процентного вычета нет верхней планки.

Его можно заявлять на всю сумму уплаченных процентов. Допустим, стоимость приобретенной квартиры равна 6 млн руб.

, а сумма процентов по ипотечному кредиту, предоставленному на 10 лет, — 3 млн руб. Таким образом, общий размер имущественного вычета будет составлять 5 млн руб. : — 2 млн руб. — жилищный вычет; — 3 млн руб.

— процентный вычет. Только помните: вы не вправе заявить вычет сразу на всю сумму процентов, указанных в графике платежей (то есть которые вы только должны уплатить, но еще не уплатили) .

Ведь проценты учитываются в составе вычета по мере их уплаты (Подпункт 2 п. 1 ст. 220 НК РФ) . Отличие лизинга от ипотеки заключается в том, что по сравнению с ипотекой, лизинг предоставляет налоговые преимущества.

А также отсутствие обязательств по залогу. При использовании лизинга недвижимости предоставление залога не является обязательным условием для заключения договора, так как имущество находится на балансе лизингополучателя. Лизингодатель имеет право предъявить к вычету НДС по предмету лизинга в тот момент, когда имущество принимается к учету в качестве объекта основных средств.

Такой порядок позволяет лизингополучателю снизить платежи в бюджет, предъявив к вычету НДС с полной стоимости объекта и в дальнейшем уплачивая его только в части лизинговых платежей, что не требует дополнительного отвлечения средств.

Налог на имущество уплачивается той стороной, на балансе которой числится предмет — это устанавливается по взаимному соглашению лизингодателя и лизингополучателя и прописывается в договоре. Таким образом, экономия по налогу на имущество при лизинге коммерческой недвижимости происходит за счет использования ускоренной амортизации. К примеру, срок амортизации нового офисного помещения составляет до 30 лет, при лизинге он может быть сокращен до десяти лет.

С учетом того, что недвижимость учитывается на балансе лизингодателя, лизингополучатель признает расходы в сумме лизинговых платежей в полном объеме. Следовательно, лизинговый платеж в полном объеме относится на себестоимость (расходы) , уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Резюие: лизинг выгоден для ЮЛ, ипотечное кредитование предназначено для ФЛ.

Можно ли купить квартиру в лизинг у банка

Предприниматели знают, что наиболее выгодные условия по выкупу техники и оборудования предоставляют дочерние банковские структуры.

Самые лояльные цены – в компаниях, которые напрямую сотрудничают с крупными банками. К таким относят дочерние ЛК Сбербанка, Газпромбанка, Райффайзена, группы ВТБ.К сожалению, Сбербанк, Газпром и другие структуры пока не готовы предлагать квартиры в лизинг для физических лиц – они сотрудничают только с компаниями.

Выбор лизинговых программ для физлиц – ограничен, а условия – не очень выгодные.

Где можно оформить квартиру в лизинг?


Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка. Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц. По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн.

И, более того, должен возместить лизингодателю все убытки, связанные с неисполнением соглашения. Таким образом, если лизингополучатель столкнется с недобросовестным продавцом, он не только останется без жилья, но и будет возмещать убытки – оплачивая при этом лизинговые платежи за спорное имущество».

Вадим Лященко:

«Основной недостаток лизинга недвижимости – о нем мало знают (в России)»

.

Можно добавить еще несколько ложек дегтя. Во-первых, лизинговая компания может взять кредит в банке под залог принадлежащей ей лизинговой квартиры, что вряд ли обрадует лизингополучателя.

Благодаря ряду постановлений ВАС после 2009 года ситуацию удалось поправить в пользу лизингополучателя, который вправе претендовать на возврат аванса (первоначального платежа) и выплаченной выкупной стоимости, которая включается в общие лизинговые платежи. Есть положительная тенденция, но нет гарантий.

Очень важно учесть все нюансы денежных расчетов и возвратов в самом договоре.

Можно ли составить и удостоверить договор лизинга у нотариуса и сколько это будет стоить?

Алексей Комаров, нотариус из Санкт-Петербурга: «Около 12-15 тыс. руб., в зависимости от оценки объекта.

По закону нотариус вправе удостоверить любую гражданско-правовую сделку, в том числе и лизинг.

Во-вторых, досрочно расторгнуть договор лизинга по инициативе лизингополучателя без согласия лизингодателя можно только в двух случаях: если лизингодатель нарушил договор или обнаружены существенные недостатки в переданном в лизинг имуществе, поэтому нужно детально прописывать в договоре возможность и условия долгосрочного расторжения. В-третьих, лизинговая компания может обанкротиться, а квартира оказаться в залоге у банка. При этом нет гарантий, что будет перезаключен договор с лизингополучателем и квартира останется у него в пользовании.

В-четвертых, в случае расторжения договора лизинга квартира должна быть возвращена лизингодателю, но процедура и обязанность возврата лизингополучателю уже выплаченной выкупной стоимости недвижимости в законодательстве ясно не прописана.

Специфика договора финансовой аренды

Договор лизинга заключается между несколькими сторонами. Обычно это трехсторонний договор, но в некоторых случаях подключается четвертая сторона.

Федеральным законом №164-ФЗ определены три участника:Лизингодатель – это организация или физическое лицо, которое предоставляет имущество в лизинг.Лизингополучатель – это арендатор-покупатель недвижимости по договору.Продавец лизингового имущества – сторона, которая продает свою квартиру организации-лизингодателю.Если очистить эти понятия от юридического налета и перевести на обывательский язык, то все звучит очень просто. Фирма-лизингодатель покупает в собственность квартиру, которую хотел бы купить лизингополучатель, но не может в виду отсутствия достаточного количества средств.

Тогда лизингодатель предлагает купленное имущество в пользование лизингополучателю.

Последний оплачивает аренду жилья и частично погашает его стоимость. Через определенный период времени, после выплаты всей суммы за квартиру, право собственности на нее переходит к лизингополучателю. Продавец лизингового имущества — собственник квартиры, продает свое имущество лизингодателю, получает сразу всю требуемую сумму и больше нигде не фигурирует.Еще одной стороной по договору часто выступает фирма-страхователь имущества.
Продавец лизингового имущества — собственник квартиры, продает свое имущество лизингодателю, получает сразу всю требуемую сумму и больше нигде не фигурирует.Еще одной стороной по договору часто выступает фирма-страхователь имущества. Поскольку лизинговая сделка все-таки сопряжена с определенными рисками для арендатора, то эти риски лучше всего страховать на весь период действия договора.

Иногда страховые сделки заключаются отдельным документом, но зачастую условия страхования объекта недвижимости оговариваются сразу в договоре лизинга.

«Так в чем же различия между ипотекой и договором лизинга?»

— скажет вдумчивый читатель.

Практически те же самые условия, ты долгие годы платишь деньги банку и в конце-концов становишься собственником жилья, в котором живешь. Возможно, лизинг и ипотека на первый взгляд кажутся понятиями, дублирующими друг друга.

Но на самом деле не все так просто.

Чем отличается лизинг от кредита?

Анонимный вопрос · 23 янв 2018 · 20,8 K14ИнтересноЕщё от имени Быстрое оформление кредитов: наличными, потребительских, ипотеки, авто.

· Лизинг, как и кредитование, является одним из способов получения товаров с их более поздней оплатой. Если говорить о том, чем лизинг отличается от кредита, то основное отличие состоит в том, что при получении суды заёмщику выдают деньги на приобретение необходимого ему имущества, а при использовании лизинга – само имущество. Общего между ними то, что и та, и другая схема направлена на восполнение недостаточного финансирования клиента, на чём и заканчивается сходство между ними.КредитЗаёмщик выбирает в автосалоне машину, получает информацию о возможности её приобретения в кредит и направляется в банк.

Стороны приступают к оформлению договора, если сумма кредита оказывается приемлемой для клиента.

проходит далеко не самым лёгким образом. Сложившаяся в стране экономическая ситуация привела к тому, что банки ужесточили требования к клиентам и гораздо тщательнее, чем раньше, подходят к проверке их документов и доходов.

Обязательными условиями, как правило, является внесение первоначального взноса и оплата страхового полиса КАСКО. Затем банк перечисляет на счёт автосалона стоимость машины, после чего клиент может приступать к её эксплуатации, ежемесячно погашая взятую ссуду.

Автомобиль переходит в полную собственность заёмщика только после полного погашения кредита.Лизинг отличается от кредита ещё и тем, что им пользуются, как правило, исключительно юридические лица. Такая услуга, как лизинг автотранспорта для физических лиц появилась на рынке финансов сравнительно недавно.

По сути – это предоставление в аренду автомобилей и спецтехники с правом последующего выкупа. Вся процедура довольно проста: лизинговая компания приобретает выбранный клиентом автомобиль, заплатив его полную стоимость продавцу, и тот начинает пользоваться им на правах аренды (отметим, что в сделке задействованы три стороны – клиент, продавец и лизинговая компания).

Как и в случае с кредитом, необходимо ежемесячно осуществлять платежи за использование автомобиля. Когда срок аренды закончится, можно либо выкупить авто по остаточной стоимости, либо от него отказаться и вернуть его лизинговой компании.

В этом и состоит основной момент, в котором лизинг отличается от кредита.

Кроме того, лизинг отличается от кредита ещё и в следующем:

  1. кредит можно направить на финансирование как основных, так и оборотных средств, лизинг – только на основные средства;
  2. приобретённое в кредит имущество учитывается на балансе заёмщика, предмет лизинга – на балансе и лизингодателя и клиента, что оптимизирует налогообложение, касательно налогов на прибыль и имущество.
  3. ссуда выдаётся в виде денежных средств, по договору лизинга передаётся определённое имущество;
Рекомендуем прочесть:  Как считают оплата воды в жкх

Что дешевле?Если сравнивать лизинговые платежи с выплатами по кредиту, последний будет дешевле. Дело в том, что лизинговые компании и сами активно пользуются кредитными ресурсами, по этой причине, стоимость лизинга даже теоретически не может быть ниже стоимости кредита (нередко, дороже на 30,0 и более процентов).Итак, физическому лицу, имеющему высокий уровень доходов (документально подтверждённый), хорошую кредитную историю и желающему сделать дорогостоящее приобретение, можно порекомендовать отправляться в банк.

Для многих же из тех, кто не соответствует указанным критериям, ссуда может быть недоступной, в этом случае, обращение к помощи лизинговых компаний, которые отличаются более лояльным, чем банки, отношением к клиентам, будет наиболее оптимальным решением. При этом не стоит забывать, что по Российскому законодательству физическое лицо не может быть субъектом договора лизинга, а полученное таким путём имущество должно использоваться только в коммерческих целях.

Компании нашли простой выход из этой ситуации и предлагают заключить либо договор аренды, либо продажи в рассрочку.Что касается владельцев бизнеса – здесь ситуация отличается коренным образом.

Прежде всего, лизинг позволяет снизить налоговое бремя. Кроме того, лизингодатель обычно самостоятельно осуществляет обслуживание переданного им имущества, что снижает траты на оплату труда специалистов и создание необходимой технической базы. С учётом этих факторов, для многих организаций, лизинг отличается от кредита большими выгодами в экономическом плане.Что удобней?Лизинг отличается от кредита упрощённой процедурой оформления, занимающей гораздо меньше времени.

С учётом этих факторов, для многих организаций, лизинг отличается от кредита большими выгодами в экономическом плане.Что удобней?Лизинг отличается от кредита упрощённой процедурой оформления, занимающей гораздо меньше времени. Не требуется залоговое имущество, т.к.

предмет лизинга фактически остаётся в собственности лизинговой компании.

График погашения может быть более гибким, что обусловлено тем, что лизинговые компании, в большинстве случаев, лояльнее относятся к потребителям, чем банки. И, конечно же, как уже упоминалось, лизинговые компании выгодно отличаются от кредитных учреждений тем, что предлагают профессиональное обслуживание приобретённого за их деньги имущества.91Написать комментарий.Ещё 12 ответов · 463Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остаётся лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду).

Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.2012Написать комментарий. · 9Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование.

· Кредит оформляют, чтобы купить машину, а лизинг — чтобы извлечь из покупки максимум пользы, сведя к минимуму расходы на эксплуатацию. Другими словами, беря в кредит, вы получаете транспорт и долг на много лет вперед. А. Читать далее915Написать комментарий.

от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · В большинстве случаев, когда речь идет о покупке автомобиля, потенциальные покупатели рассматривают два основных способа: собрать необходимую сумму, или получить специальный кредит на приобретение автомобиля – **автокредит**. И. Читать далее103Написать комментарий.

от имени Автокредит в Санкт-Петербурге. Оформление за 1 день. Первый взнос.

· Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остается лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду). Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.5Написать комментарий.

от имени Бробанк.ру — сервис подбора кредитных карт, дебетовых карт, карт.

· При лизинге дается оборудование, при кредите — деньги!) 1. При лизинге кредитная компания покупает заемщику необходимое оборудование или другое имущество для бизнеса во временное владение — аренду.

До момента погашения долга. Читать далее3Написать комментарий. · 1ЛУЧШИЙ ОТВЕТ · Главной принципиальной разницей между лизингом и кредитом это различие в рамках. Кредиты предусматривают исключительно схему полноценного финансирования, но всеми прочими вопросами также занимается уже клиент и при этом самос.

Читать далее2Написать комментарий. · 11Отвечу на вопросы на которые знаю ответ! · Кредит — это целевая ссуда, которая выдается на определенный срок с конкретными условиями.

Клиент возвращает в **банк денежную сумму с учетом процентов**. Оформить услугу могут предприятия, граждане РФ и иностранцы, которые. Читать далее22Написать комментарий.

от имени Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет. Читать далее1Написать комментарий.

· -5https://avto-oligarh.ru/nahipredlozeniya · Отличие лизинга от кредита очень разительное.

Обычно все думают о лизинге как о продукте для авто и спец транспорта, но это не так. Лизинг это подразумевается схема в которой банк готов приобрести или предоставить что то, что.

Читать далее23Написать комментарий.Читайте такжеАнонимный ответЛизинговая компания покупает (дорогое) оборудование и другие ресурсы, и сдает их в аренду пользователю.Например, предположим компании-пользователю (скажем, авиалинии.) нужны новые самолеты (или грузовые автомобили, или компьютеры, и т.п.). Вариант без лизинговой компании: пользователь занимает, например, 100 миллионов долларов в банке и накупает на эти деньги самолетов у производителя самолетов.

Вариант с лизинговой компанией. Лизинговая компания занимает те же 100 миллионов долларов в том же банке, покупает те же самолетов у того же производителя, сдает их в аренду пользователю, которому они нужны, на сколько-то лет.

В обоих вариантах самолеты служат обеспечением (collateral) заема, но во втором варианте они — собственность лизинговой компании.Почему это удобнее:1 обычно у лизинговых компания лучше кредит, чем у авиалиний.

Вероятность, что они обанкротятся меньше, банк доволен, заем обходится несколько дешевле.

Пользователью не нужно сразу выплатить всю стоимость.2 Оборудование теряет свою ценность по мере использования и старения с разной скоростью. В США запутанная система корпоративных налогов и иногда не очень эффективная. Если пользователь платит за аренду оборудования, то списать эту плату с подоходного налога очень просто.

Но если покупать дорогое оборудование (капитальные расходы — capex), то списывать его амортизацию получается не так просто и иногда менее выгодно.3 Когда оборудование устаревает, то у авиакомпании мало знания, куда продать свои старые самолеты. Лучше вернуть их лизинговой компании, которая постоянно имеет с ними дело, и знает, что с ними делать. Но если очень хочется, но можно выкупить б/у самолеты дешево.91 · 306Lawyer · Странно, что вы решили спросить это тут, а не у гугла.

Рассрочка отличается от кредита прежде всего тем, что кредиты выдают аккредитованные кредитные организации(банк), а рассрочку выдаёт сам продавец(будь то автосалон или магазин электроники).

Второе различие: при рассрочке вы должны внести какую-то определённую сумму за товар, обычно это 30-50 процентов от общей стоимости, а после вы будете равными суммами ежемесячно(по договоренности сторон)погашать 100 процентов стоимости товара. При кредите вы можете ничего не платить сразу и вся сумма будет разбита на ежемесячные платежи. Третье различие и самое важное для вас, видимо.

Рассрочка не имеет стоимости. Это означает, что вы не будете платить проценты, как это происходит при кредите.

При нарушении условий рассрочки вам могут начислить какие-нибудь пени, но их можно легко и просто оспорить в суде. Также при рассрочке, если вы просрочили платежи, купленный товар может быть у вас изъят.Ну а при получении кредита вы получаете сумму денег, оплачиваете товар полностью и уже несёте обязательство перед банком. Кредит уже облагается годовыми процентами за его пользование.

Просрочка платежа грозит вам неустойкой, а если вы злостный неплательщик, то пойдут суды.

Не стоит шутить с банками, в них работают бездушные юристы, которые будут идти до последнего, потому что это их хлеб.

Надеюсь, что я Вам помог:)134 · 193Всё о старте и ведении бизнеса в России простыми словами и с. · Для ИП, занимающегося грузоперевозками, доступны различные системы налогообложения, помимо основной. В общем случае — УСН (т.н. «упрощёнка»), а в зависимости от региона ещё может быть доступна ПСН и ЕНВД.

Стоимость патента и коэфициенты ЕНВД различаются в зависимости от региона, поэтому однозначного ответа на Ваш вопрос дать нельзя, но чаще всего ПСН или ЕНВД может получиться выгоднее, чем УСН. Также на ЕНВД можно вычесть из суммы налога страховые взносы и уменьшить уплачиваемый налог до 50%. Ознакомьтесь подробнее с плюсмаи, минусами и ограничениями разных систем налогообложения здесь: Затем рассчитайте примерно предпологаемые доходы и расходы за год и оцените налоговую нагрузку на каждой системе.

Это позволит выбрать наиболее удобный вариант.2 · 38Лизинг.ру — Сайт о лизинге автомобилей.

Статьи о лизинге автомобилей.

· При формировании суммы договора лизинга фиксированная процентная ставка как таковая отсутствует.

В отличие от кредитной сделки, которая предусматривает основной долг плюс проценты, в лизинге есть ежемесячные платежи за владение и пользование имуществом. Сумма ежемесячных платежей включает в себя:

  1. Возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю.
  2. Возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг.
  3. Доход лизингодателя. Нормативно-правовыми актами не утверждены рекомендации по расчету суммы договора лизинга и лизинговых платежей, поэтому каждая компания осуществляет расчет на основании собственной методики с учетом стоимости кредитных ресурсов, стоимости риска и уровня операционных расходов компании.

32 · 123Пользователь The Question · После отзыва лицензии у банка начинается процедура его банкротства. По закону функции арбитражного управляющего при банкротстве банков возлагаются на Агенство по страхованию вкладов.

Как уже было сказано, Ваша задолженность по кредиту это актив банка (дебиторка, права требования). Арбитражный управляющий (Агентство по страхованию вкладов) обязан предпринять все возможные меры для возврата имущества банка в конкурсную массу для последующих расчетов с кредиторами банка. На практике Агенство по страхованию вкладов начинает процедуры взыскания просроченных кредитов через суд.51 · 35Это Я Вам как специалист говорю.

Автор финансового блога Ccards.ru · Ипотека — более сложный в плане подготовки документов и оформления вид кредитования.

Получение ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:ЭТАП 1 – Оценка приобретаемой недвижимости.

Скажем, вы намерены приобрести квартиру. На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.ЭТАП 2 -Кредит.

То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.ЭТАП 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.ЭТАП 4 – Регистрация права собственности.ЭТАП 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.ЭТАП 6 – Передача квартиры в залог банку.ЭТАП 7 – Снятие обременение залога после выплаты ипотечного кредита.При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:

  • Не требуется страховка приобретаемого жилья.
  • Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.
  • Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.

Подробнее о плюсах и минусах ипотеки по сравнению с потребительским кредитом вы можете прочитать в . Если мой ответ оказался Вам полезен, пожалуйста, поставьте лайк!15419 от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · Как известно, одним из условий получения кредита на покупку автомобиля является оформление договора страхования КАСКО.

Подобная предусмотрительность со стороны банков, в пользу которых оформляется страховка, вполне понятна – они снижают собственные риски. Однако зачастую именно необходимость заключать договор страхования, выплаты по которому существенно увеличивают расходы на приобретение автомобиля, останавливает потенциальных заемщиков от использования банковских кредитных программ.

В борьбе банков за клиента, на рынок выходит . Сразу стоит заметить: процентные ставки по подобным кредитам выше, чем по обычным. В таком случае, возникает вопрос: стоит ли пользоваться кредитными программами без КАСКО, или все же взять кредит на привычных условиях?

Тем более что страховка вещь полезная. Давайте сравним плюсы и минусы.Необходимо понимать, что кредитными программами без страхования могут воспользоваться только те, кто планирует приобрести подержанный автомобиль – на новый автомобиль подобные программы не распространяются.Для того, чтобы наглядно продемонстрировать преимущества и недостатки автокредитов без КАСКО, можно рассмотреть случай, когда приобретается подержанный автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей.

А размер первоначального взноса составляет 20%, то есть 100 тысяч рублей.

Если воспользоваться обычной кредитной программой на средний срок – 4 года, то нужно оформить КАСКО. При этом ежемесячный платеж будет составлять более 13500 рублей.

Стоимость страхования КАСКО, в зависимости от целого ряда факторов, начиная от водительского стажа и заканчивая выбором страховой компании, может составить от 28 до 60 тысяч рублей. То есть, стоимость приобретаемого автомобиля увеличивается в год на 5-10%.

Правда, на следующий год стоимость страховки будет несколько меньше, так как автомобиль теряет в цене. За все время действия кредитного договора, по кредиту будет выплачено около 650 тысяч рублей, а на страховку – вплоть до 200 тысяч рублей.Если же рассматривать приобретение автомобиля в кредит без КАСКО, проценты по будут выше.

С теми же условиями кредитования, каждый месяц по кредиту придется выплачивать уже чуть более 14 тысяч рублей.

Таким образом, в общей сложности, разница в выплатах составит около 300 рублей в месяц, то есть около 16 тысяч рублей за весь период кредитования. Как видим, это значительно меньше, чем стоимость страхования КАСКО.Другим недостатком традиционного страхования, с оформлением КАСКО, являются ограничения в выборе страховых компаний. Это будут только те страховые компании, которые аккредитованы в банке, где будет получен кредит.

Кроме того, определенные требования могут быть предъявлены банком и к самой страховке.

К примеру, запрет на рассрочку по ней.

Таким образом, заемщик не может выбрать компанию, где условия страхования КАСКО были бы для него наиболее выгодными.Если же автокредит оформляется без КАСКО, заемщик может сам выбирать компанию, где он будет страховаться, а, при желании, может вообще не прибегать к страхованию.В настоящее время, программы автострахования без КАСКО предлагает ряд российских банков, к примеру, ВТБ 24. Минусами подобного кредитования можно считать короткие сроки погашения кредита – обычно не более 2 лет. Кроме того, значительным будет и первоначальный взнос – 50% и выше от стоимости автомобиля.

Максимальная сумма кредита также ограничивается каждым банком в определенных пределах. Предусматриваются и комиссионные выплаты.

В любом случае, в каждом случае решение принимается индивидуально. И каждому потенциальному заемщику нужно тщательно взвесить, в какую сумму обойдется ему автокредит с КАСКО и без – а затем принять обоснованное решение.53 · 21Более 10 лет ЭКСПЕРТ ПО ЛИЗИНГУ. Консультации. Лизинг «ПОД КЛЮЧ».

· Да, в лизинге залогом выступает автомобиль.Для ИП оформление очень простое — ИНН, ОГРН. паспорт и можно оформляться.Если авто легковое — можно рассчитывать на скидки до 15% от прайса.Если грузовое — на субсидии и МИНПРОМТОРГ112 · 5,5 KEngineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электроник. · На сколько я знаю, банковская кредитная история (БКИ) не учитывается при выдаче кредитов в следующих банках:

  1. Уральский банк.
  2. Восточный экспресс Банк;
  3. Ренессанс Кредит;
  4. OptBankж;
  5. Тинькофф Банк;
  6. Совком банк;

Также все МФО — микрофинансовые организации не берут в расчет БКИ при выдаче кредитов.

Однако % по кредитам у них куда больше, чем в банках.1340 · 9Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование. · Если вас интересует, как не платить кредит законно, то такого способа не существует.

Рассчитаться с банком придется. Но может случиться всякое – болезнь, тюрьма, потеря кормильца или трудоспособности, увольнение. В банках прекрасно осознают вероятность риска, поэтому, при правильном поведении, руководство пойдет должнику на встречу.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+